Il governatore della BoE afferma che la valuta digitale è l'opzione preferita dalla banca centrale regolamentata.

Andrew Bailey ha indicato che preferirebbe una forma “regolamentata” di valuta digitale della banca centrale che includa una piattaforma in cui la Banca d’Inghilterra supervisionerebbe le banche commerciali e gli utenti della sterlina nei portafogli elettronici.

In un discorso al Lords Economic Affairs Committee, il governatore della BoE sembra respingere i due estremi: offrire un token digitale anonimo simile alle banconote o consentire conti privati ​​presso la banca centrale.

La BoE e il Tesoro si sono impegnati a lanciare una consultazione l'anno prossimo sull'idea di una valuta digitale della banca centrale, da lanciare nella seconda metà del decennio.

Le valute digitali delle banche centrali sono diventate un tema caldo poiché l’uso del contante diminuisce costantemente e i giganti della tecnologia supportano i cosiddetti “stablecoin” – token digitali ancorati a valute come il dollaro, l’euro, lo yen o la sterlina.

Tutti questi concetti differiscono dalle criptovalute come Bitcoin, che non hanno un valore stabile e sono più simili a un asset il cui valore dipende dalla domanda di detenerlo.

Ma i banchieri centrali vedono le stablecoin come una minaccia non regolamentata per le valute esistenti e in risposta hanno accelerato le discussioni interne sulle alternative.

Bailey ha affermato di essere "scettico" sul fatto che il miglior tipo di nuovo sistema di pagamento sarebbe "un mondo di stablecoin garantite da asset con caratteristiche simili al denaro che potrebbero essere regolamentate". Tuttavia, ha riconosciuto che ciò solleva interrogativi su come potrebbe apparire una valuta digitale della banca centrale per renderla economica e facile da usare come parte del normale sistema di pagamenti.

Il governatore ha affermato che, sebbene non fosse attratto dall’idea che la BoE diventasse il banchiere di milioni di persone e un concorrente delle banche principali, voleva che avesse un ruolo regolatore centrale nel sistema.

Ha affermato che il ruolo della banca dovrebbe essere quello di "fornire i mezzi di pagamento e la moneta della banca centrale per una piattaforma in cui le banche, e possibilmente i detentori di portafogli, sono i partecipanti e sono regolamentati", aggiungendo: "La banca dovrebbe avere poteri di regolamentazione sulle società." che erano sulla piattaforma perché quella è l’interfaccia diretta.”

Il tipo di sterlina digitale su cui la BoE probabilmente opterebbe sarebbe basato su un sistema di pagamento centralizzato piuttosto che su uno che elimini la banca centrale e consenta lo scambio di token tra due persone come le banconote.

Bailey ha riconosciuto che ci sarebbero problemi con la privacy e la gestione dei dati personali nella creazione di una valuta digitale della banca centrale.

Per gli utenti, una valuta digitale della banca centrale sarebbe poco diversa dalle transazioni effettuate tramite carte di debito o di credito o altri sistemi di pagamento come PayPal in quanto sarebbe garantita direttamente dal governo, come lo è oggi il contante, riducendo il rischio di utilizzo e potenzialmente i costi di transazione.

Bailey ha ribadito che Bitcoin e altre criptovalute stanno crescendo rapidamente e necessitano di una maggiore regolamentazione. “Oggi non lo consideriamo un problema diretto di stabilità finanziaria, ma riteniamo che abbia il potenziale per diventare una minaccia alla stabilità finanziaria, motivo per cui dobbiamo agire su questo fronte”, ha affermato.