Governador do BoE diz que moeda digital é a opção preferida do banco central regulamentada”

Andrew Bailey indicou que preferiria uma forma “regulamentada” de moeda digital do banco central que incluiria uma plataforma onde o Banco da Inglaterra supervisionaria os bancos comerciais e os usuários de libras esterlinas em carteiras eletrônicas.

Num discurso ao Lords Economic Affairs Committee, o governador do BoE pareceu rejeitar os dois extremos de oferecer um token digital anónimo semelhante a notas ou permitir contas privadas no banco central.

O BoE e o Tesouro comprometeram-se a lançar uma consulta no próximo ano sobre a ideia de uma moeda digital do banco central, a ser lançada na segunda metade da década.

As moedas digitais dos bancos centrais tornaram-se um tema quente à medida que o uso de dinheiro diminui constantemente e os gigantes da tecnologia apoiam as chamadas "stablecoins" - tokens digitais indexados a moedas como o dólar, o euro, o iene ou a libra esterlina.

Todos esses conceitos diferem de criptomoedas como o Bitcoin, que não possuem um valor estável e se assemelham mais a um ativo cujo valor depende da demanda para mantê-lo.

Mas os banqueiros centrais veem as stablecoins como uma ameaça não regulamentada às moedas existentes e, em resposta, aceleraram as suas discussões internas sobre alternativas.

Bailey disse estar “cético” de que o melhor tipo de novo sistema de pagamento seria “um mundo de stablecoins lastreadas em ativos com recursos semelhantes aos do dinheiro que poderiam ser regulamentados”. No entanto, ele reconheceu que isto levanta questões sobre como seria uma moeda digital do banco central para torná-la barata e fácil de usar como parte do sistema normal de pagamentos.

O governador disse que embora não estivesse atraído pela ideia de o BoE se tornar um banqueiro para milhões de pessoas e um concorrente dos bancos comerciais, queria que tivesse um papel regulador central no sistema.

Ele disse que o papel do banco deveria ser “fornecer os meios de pagamento e o dinheiro do banco central para uma plataforma na qual os bancos, e possivelmente os detentores de carteiras, sejam os participantes e sejam regulamentados”, acrescentando: “O banco teria que ter poderes regulatórios sobre as empresas”. que estavam na plataforma porque essa é a interface direta.”

O tipo de libra digital que o BoE provavelmente escolheria seria baseado num sistema de pagamento centralizado, em vez de um que eliminasse o banco central e permitisse que os tokens fossem trocados entre duas pessoas como se fossem notas.

Bailey reconheceu que haveria problemas com privacidade e gestão de dados pessoais no estabelecimento de uma moeda digital do banco central.

Para os utilizadores, uma moeda digital de banco central seria pouco diferente das transacções que utilizam cartões de débito ou crédito ou outros sistemas de pagamento como o PayPal, na medida em que seria garantida directamente pelo governo, tal como o dinheiro é agora, reduzindo o risco de utilização e potencialmente reduzindo os custos de transacção.

Bailey reiterou que o Bitcoin e outras criptomoedas estão crescendo rapidamente e precisam de maior regulamentação. “Hoje não vemos isso como uma questão direta de estabilidade financeira, mas vemos que tem o potencial de se tornar uma ameaça à estabilidade financeira, e é por isso que precisamos de tomar medidas nesta frente”, disse ele.