O Instagram precisa impedir os golpistas que visam a Geração Z

Este artigo é a parte mais recente do FTCampanha de alfabetização e inclusão financeira

Eu tenho uma pergunta para você. Como você sabe que estou realmente escrevendo este artigo? Parece real. Há uma foto do meu rosto publicada em uma plataforma de mídia de sua confiança.

E se eu lhe dissesse, caro leitor, que tenho uma oportunidade de investimento em criptografia que pode dobrar rapidamente o seu dinheiro?

Espero que os leitores do FT concluam imediatamente que o artigo deve ter sido escrito por um fraudador. Infelizmente, é muito mais fácil que a fraude de identidade se espalhe nas plataformas de redes sociais. O Lloyds Bank relatou recentemente um aumento anual de 155% em casos de fraude no Instagram no ano passado, com foco em menores de 25 anos.

A última reviravolta? Alguns dos criadores de conteúdo de finanças pessoais mais populares do Reino Unido estão sendo deliberadamente alvo de golpistas que clonam suas contas e tentam enganar seus seguidores.

“Se uma blogueira de beleza perguntasse se você está procurando uma nova maneira de ganhar dinheiro, você provavelmente suspeitaria”, diz Charlotte Jessop, fundadora do site Looking After Your Pennies, da conta do Instagram e do canal do YouTube.

"Mas se você receber uma mensagem de um especialista em finanças pessoais que você seguiu dizendo: 'Vou te ensinar como ganhar £ 500 extras por mês', não é tão absurdo pensar que isso poderia ser real - e isso é um risco real para nós."

Esta semana, Jessop e um grupo de 30 criadores de conteúdo financeiro lançaram uma campanha para aumentar a conscientização sobre uma onda de contas falsas direcionadas a seus seguidores, algumas das quais estão perdendo milhares de libras.

É surpreendentemente fácil para os golpistas copiarem nomes de contas, fotos de perfis e meses de conteúdo e depois usarem essas contas falsas para atingir seguidores jovens (e muitas vezes ingênuos financeiramente) com investimentos fraudulentos.

Embora isto possa acontecer no TikTok, YouTube, Twitter e outras plataformas, os ativistas estão a usar a hashtag #metadobetter porque este é um problema particular no Instagram.

Emmanuel Asuquo – um planejador financeiro qualificado que posta conteúdo de educação financeira no Instagram em @theemaneffectuk – postou um vídeo esta semana alertando sobre contas imitadoras depois que dois de seus seguidores foram enganados em um total de £ 4.000.

“O falsificador copiou minha foto de perfil, minha página e simplesmente colocou um 1 no final do meu nome de usuário, depois começou a perseguir meus seguidores e enviar-lhes DMs [mensagens diretas] pedindo-lhes que se juntassem ao meu clube de investimento em criptografia”, diz ele.

Duas pessoas pensaram que era ele e transferiram dinheiro, mas dezenas de outras enviaram mensagens para sua conta real perguntando: “É você mesmo?”

Asuquo, que tem 30 mil seguidores, foi forçado a fazer postagens sugerindo que nunca investiria dinheiro em mais ninguém.

“Você pode ficar tão animado com o fato de alguém que você admira estar seguindo você e se comunicando com você que você não tem tempo para pensar sobre isso – por que eles me seguiriam?”

O Instagram acabou deletando a conta falsa. No entanto, Timi Merriman-Johnson (mais conhecido no Instagram como @MrMoneyJar) diz que, ao bloqueá-los, os golpistas estão tornando mais difícil para os criadores de conteúdo descobrirem que seu perfil foi clonado, o que também torna mais difícil para eles denunciarem os falsificadores.

“Você não consegue ver que eles existem, então a primeira coisa que você ouvirá é sobre seus seguidores entrando em contato com você e perguntando por que você tentou vender criptografia para eles”, diz ele.

Ele e Jessop criaram um grupo de especialistas financeiros no WhatsApp para coordenar denúncias em massa de contas falsas.

“Literalmente todos os dias alguém posta algo sobre outra conta falsa”, diz ele. Os criadores descobriram que quanto mais relatórios de fraude forem enviados, mais rápido a conta falsa será desativada: “Mas então MrMoneyJar2 ressurgirá como uma fênix das cinzas e todo o processo começará novamente”.

Uma das contas mais copiadas é a de Poku Banks, de 21 anos, cujos vídeos sobre investimentos e finanças pessoais lhe renderam meio milhão de seguidores nas redes sociais – muitos deles adolescentes – tornando-o um alvo específico.

“Se você pesquisar ‘Poku Banks’ no Instagram ou no TikTok, há pelo menos 10 contas que se parecem exatamente com a minha – foto de perfil, postagens e, em alguns casos, seguidores”, diz ele.

"Infelizmente, um dos meus seguidores do Instagram entrou em contato comigo recentemente para dizer que havia enviado dinheiro para uma das contas falsas. Eles perderam mais de £ 100 e não têm como recuperar o dinheiro. Eu me pergunto quantas pessoas mais foram vítimas desses golpes."

Até eu recebi uma mensagem no Instagram de um Poku falso me pedindo para investir em criptografia – e como milhares de outras pessoas, enviei uma mensagem para ele dizendo: “É mesmo você?” Sua biografia oficial diz “Não vou mandar uma mensagem para você investir”.

À medida que os influenciadores passam mais tempo a lidar com as consequências, exigem, com razão, que as plataformas de redes sociais façam mais para proteger os seus seguidores e prevenir este tipo de fraude.

Depois que pedi comentários ao Meta, ele respondeu: “Não permitimos que ninguém se faça passar por outras pessoas no Instagram, e as pessoas podem denunciar a personificação de outras pessoas diretamente no aplicativo. Os fraudadores financeiros usam uma variedade de táticas on-line para enganar as pessoas, e prestamos muita atenção a essas táticas para que possamos responder e proteger nossa comunidade”.

Ainda assim, a verificação de comentadores financeiros de alto nível com uma marca de verificação azul tornaria imediatamente mais fácil identificar contas falsas – mas plataformas diferentes têm políticas de verificação diferentes.

“Muitos de nós estamos registados como sociedades anónimas e fomos citados na imprensa nacional como especialistas financeiros, mas os nossos pedidos de revisão continuam a ser recusados”, diz Jessop.

Acho que se você for conhecido o suficiente para ter sua conta clonada repetidamente por um golpista, deverá receber uma marca de seleção azul.

Dado que esses golpes começam por meio de mensagens diretas, por que as plataformas não conseguem treinar seus algoritmos para emitir um aviso como “Esta conta foi criada há três dias – isso poderia ser uma farsa?” clarão. ou “Esta é a primeira vez que esta pessoa entra em contato com você, você tem certeza da identidade dela?”

O Pinterest tem um sistema de alerta semelhante – e é claro que os bancos também. Quando você tenta transferir dinheiro usando seu aplicativo de banco on-line, uma infinidade de mensagens antifraude aparecem.

Infelizmente, isto não foi suficiente para dissuadir os jovens investidores, que perderam dinheiro. Os seus bancos disseram que não serão responsabilizados pela fraude porque os clientes transferiram o dinheiro voluntariamente.

Com a fraude online a níveis recorde, os executivos da banca de retalho (privada) estarão a ranger os dentes à medida que se apressam a compensar os clientes defraudados quando acreditam que as plataformas de redes sociais poderiam fazer muito mais para a evitar.

A lei de segurança online do Reino Unido irá – em última análise – impor uma obrigação legal de melhorar a protecção dos utilizadores contra a fraude. Então, por que esperar? Goste ou não, as redes sociais são onde os jovens procuram educação financeira. É uma pena que alguns aprendam lições sobre trapaça da maneira mais difícil.

Claer Barrett é o editor de consumo do FT:claer.barrett@ft.com; Twitter @Clearb; Instagram@Clearb