هل تستطيع إثباتات ZK فك متاهة الالتزام بالتمويل اللامركزي؟ الخبراء يزنون

هل تستطيع إثباتات ZK فك متاهة الالتزام بالتمويل اللامركزي؟ الخبراء يزنون

في وقت سابق من هذا الأسبوع، أدلت وزارة الخزانة الأمريكية ببعض الكلمات القوية أثناء إعدادها لتقييم مخاطر التمويل اللامركزي (DeFi) في أول تقرير من نوعه في العالم.

وبينما تمكنت الوكالة من بدء محادثة مهمة حول إرشادات الصناعة التي تشتد الحاجة إليها، كان المدافعون عن العملات المشفرة ملتزمين بشدة بالتنظيم من خلال التنفيذ.

ولكن الأهم من ذلك هو أن الهيئات التنظيمية بحاجة إلى التحرك بشكل أسرع قبل أن يصبح مشهد Web3 مربكًا للغاية وساحقًا بحيث لا تتمكن المشاريع من الازدهار، وفقًا لريتشارد ميكو من Banxa.

DeFi KYC ليست مثالية؟

في السنوات الأخيرة، واجهت DeFi مجموعة متنوعة من التحديات المتعلقة بالتمويل غير المشروع، بما في ذلك الاحتيال وبرامج الفدية والاختراق وغسل الأموال. تعمل هذه المنصات عبر الحدود دون سلطة مركزية وتطرح تحديات كبيرة أمام الهيئات التنظيمية.

وتظهر الدراسة أن بروتوكولات التمويل اللامركزي DeFi وحدها خسرت 3.1 مليار دولار، وهو ما يمثل أكثر من 82% من جميع العملات المشفرة التي سرقها المتسللون. وكانت هذه زيادة بنسبة 73.3٪ في عام 2021.

أجبرت بعض الشركات التي تستخدم التمويل اللامركزي لأغراض شريرة الجهات التنظيمية على دعم إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) لتتبع مصدر الأموال المسروقة. لكن تعقيد نقاط الضعف والثغرات الفريدة في DeFi يجعل من "اعرف عميلك" غير ضروري، وفقًا للعديد من خبراء الصناعة.

بالإضافة إلى ذلك، يخضع التمويل التقليدي لفحوصات صارمة حول اعرف عميلك (KYC). ومع ذلك، فإن الصناعة تلاحظ حالات غسيل الأموال كل يوم تقريبًا. لذلك، يعتقد ماركوس ليفين، المؤسس المشارك لشبكة XYO، أن آليات اعرف عميلك ليست الحل السحري لمنع الأعمال الإجرامية.

وفي حديثه مع CryptoPotato، أوضح المدير:

"على الرغم من أن إجراءات مثل "اعرف عميلك" فعالة جدًا في إزالة النشاط غير القانوني من المنصات نفسها، إلا أنها ليست حلاً سحريًا لمنع النشاط الإجرامي. ولسوء الحظ، تحفز التحديات الجهات الفاعلة الخبيثة على الانتقال إلى منصات بديلة ذات عمليات مختلفة لتنفيذ أفعالها. بالإضافة إلى ذلك، تؤكد عمليات اختراق "اعرف عميلك" على أهمية تجنب قواعد البيانات المركزية حيث يتم تخزين بيانات المستخدم.

تدافع الصناعة بقوة عن ضوابط الامتثال "الملائمة للغرض" وغيرها من وسائل الحماية ضد الجهات الفاعلة التي تهدد التهديد عبر جميع جوانب blockchain. ومع ذلك، قال ريتشارد ميكو، كبير المسؤولين القانونيين في بانكسا، إن المنظمين يجب أن يكونوا حريصين على عدم "رمي الطفل مع ماء الاستحمام".

وينبغي أن ينصب التركيز على إيجاد التوازن المناسب بين تنمية واستغلال المزايا التي لا يمكن إنكارها للمعاملات المالية اللامركزية والآلية بين نظير إلى نظير، وفي الوقت نفسه تخفيف التهديدات الخطيرة الناجمة عن التمويل غير المشروع.

"وبناء على ذلك، يجب على المنظمين أن يفكروا بعناية شديدة في الأنشطة التي يصنفونها على أنها تقع ضمن نطاق اختصاصهم (أي، مثل شركات الخدمات المالية و/أو شركات تحويل الأموال) والتأثيرات المرتبطة بها على الصناعة والمستهلكين ومكانة الولايات المتحدة كمركز عالمي للابتكار".

يتحكم AML/CFT في DeFi

يهدف تقرير الخزانة إلى توفير التوجيه والوضوح للصناعة. ولكنه يقترح أيضًا "تحسينات" معينة على نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الحالي بما يتجاوز توجيهات شبكة مكافحة الجرائم المالية.

ومع ذلك، في حين يعتقد ميكو أن التقرير لا يزال عند مستوى عالٍ جدًا من حيث "التحسينات" الموصى بها، إلا أن الشيطان يكمن في التفاصيل. وأوضح أن نهج "مقاس واحد يناسب الجميع" من شأنه أن يضر بالنظام البيئي. وبدلا من ذلك، ينبغي أن يكون التركيز على نهج قائم على المخاطر وأيديولوجية قائمة على الابتكار.

وأوضح المدير التنفيذي لـ Banxa كذلك أن العديد من خدمات التمويل اللامركزي لا تطبق ضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب أو غيرها من العمليات لتحديد هوية المستخدمين. ويقول ميكو إنه في كثير من الحالات، قد يكون هذا معقولًا تمامًا. ومع ذلك، فهو يعتقد أن شركات Web3 يجب أن تبذل جهودًا حثيثة للامتثال للقوانين واللوائح المحلية. وأضاف أيضًا أن ضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب هي مكونات أساسية لمنع الاستخدام المالي غير المشروع للعملات المشفرة.

وزن دور الأدلة CC

كانت إحدى أكبر الوجبات السريعة من التقرير المؤلف من 40 صفحة هي تضمين الحل القائم على العملات المشفرة – ZK Proofs – كتقنية امتثال جديدة لـ DeFi، ومجرد الاعتراف بها كحل. رحب مع الكثير.

تسمح براهين المعرفة الصفرية للمستخدم بإثبات صحة العبارة دون توضيح سبب صحتها. وبالتالي، يمكن لأي شخص أن يثبت أنه ليس مدرجًا على قائمة عقوبات وزارة الخزانة دون الكشف عن المعلومات السرية الأساسية، سواء كان اسمًا أو رقم هوية حكومية.

يعتقد العديد من المشاركين في الصناعة، بما في ذلك Mico، أن ZK Proofs هي واحدة من العديد من الأدوات الممكنة التي يمكن أن تساعد في التخفيف من مخاطر التمويل غير المشروع المرتبط بـ DeFi ودعم الامتثال لالتزامات BSA والعقوبات. وأضاف أنه يمكن دمج مثل هذه الحلول في العقد الذكي الأساسي.

ولكن لكي تكون التكنولوجيا مفيدة، يجب أن يتم اعتمادها على نطاق واسع. لا تزال تكنولوجيا المعرفة الصفرية في مهدها، وتعتقد ريكو أن التعليم والوعي سيقطعان شوطًا طويلاً نحو جعل المنظمين أكثر ارتياحًا لابتكارات الامتثال.

"لضمان الاستخدام السليم والفعال لبيانات اعتماد ZK كأداة للامتثال، قد يقوم المنظمون بإجراء أنشطة مراقبة مثل عمليات التدقيق والتفتيش والتحقيقات للتحقق من الامتثال. وفي حالة اكتشاف انتهاكات أو سوء استخدام لبيانات اعتماد ZK، فقد يتخذ المنظمون إجراءات الإنفاذ المناسبة."

.