Могат ли ZK Proofs да разплетат лабиринта за съответствие с DeFi? Експертите преценяват

Могат ли ZK Proofs да разплетат лабиринта за съответствие с DeFi? Експертите преценяват

По-рано тази седмица Министерството на финансите на САЩ имаше някои силни думи, докато изготвяше оценката на риска на децентрализираното финансиране (DeFi) в първия доклад в света по рода си.

Докато агенцията успя да започне важен разговор относно така необходимите насоки за индустрията, привържениците на крипто бяха твърдо ангажирани с регулиране чрез прилагане.

Но най-важното е, че регулаторите трябва да действат по-бързо, преди пейзажът на Web3 да стане твърде объркващ и непосилен, за да процъфтяват проектите, според Ричард Мико от Banxa.

DeFi KYC не е идеален?

През последните години DeFi се изправи пред различни предизвикателства, свързани с незаконното финансиране, включително измами, рансъмуер, хакове и пране на пари. Тези платформи работят трансгранично без централен орган и представляват значителни предизвикателства за регулаторите.

Проучването показва, че само DeFi протоколите са загубили 3,1 милиарда долара, което представлява над 82% от всички криптовалути, откраднати от хакери. Това е увеличение от 73,3% през 2021 г.

Някои компании, използващи DeFi за престъпни цели, принудиха регулаторите да подкрепят мерките „Опознай своя клиент“ (KYC), за да проследят източника на откраднати средства. Но сложността на уникалните уязвимости и вратички на DeFi прави KYC ненужен, според много експерти от индустрията.

Освен това традиционните финанси имат строги проверки на KYC. Въпреки това индустрията наблюдава случаи на пране на пари почти всеки ден. Ето защо Маркус Левин, съосновател на XYO Network, вярва, че KYC механизмите не са сребърен куршум за предотвратяване на престъпни действия.

Говорейки с CryptoPotato, мениджърът обясни:

„Въпреки че процедури като KYC са доста ефективни за премахване на незаконна дейност от самите платформи, те не са сребърен куршум за предотвратяване на престъпна дейност. За съжаление, предизвикателствата мотивират злонамерените участници да преминат към алтернативни платформи с различни процеси, за да извършват своите действия. Освен това KYC хаковете подчертават значението на избягването на централизирани бази данни, където се съхраняват потребителски данни.“

Индустрията силно се застъпва за „подходящи за целта“ контроли за съответствие и други защити срещу заплахи във всички аспекти на блокчейн. Въпреки това Ричард Мико, главен правен директор на Banxa, каза, че регулаторите трябва да внимават да не „изхвърлят бебето заедно с водата за баня“.

Фокусът трябва да бъде върху намирането на подходящ баланс между култивирането и използването на неоспоримите предимства на децентрализираните и автоматизирани финансови транзакции от партньорска мрежа, като същевременно се намаляват сериозните заплахи от незаконно финансиране.

„Съответно, регулаторите трябва да обмислят много внимателно кои дейности класифицират като попадащи в тяхната компетентност (т.е. като бизнеси за парични услуги и/или предаватели на пари) и свързаните с тях въздействия върху индустрията, потребителите и позицията на САЩ като глобален център за иновации.“

AML/CFT контролира DeFi

Докладът на касата има за цел да предостави насоки и яснота на индустрията. Но също така предлага някои „подобрения“ на съществуващия режим за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма извън указанията на FinCEN.

Въпреки това, докато Мико вярва, че докладът остава на много високо ниво по отношение на препоръчителните „подобрения“, дяволът ще бъде в подробностите. Той обясни, че подходът „един размер за всички“ би навредил на екосистемата. Вместо това фокусът трябва да бъде върху подход, основан на риска, с идеология, основана на иновациите.

Изпълнителният директор на Banxa допълнително обясни, че много услуги на DeFi не прилагат контроли за AML/CFT или други процеси за идентифициране на потребителите. В много случаи това може да е напълно разумно, твърди Мико. Той обаче вярва, че Web3 компаниите трябва да положат усърдни усилия, за да спазват местните закони и разпоредби. Той също така добави, че контролите за AML/CFT са основни компоненти за предотвратяване на незаконното финансово използване на крипто.

Преценка на ролята на CC доказателствата

Един от най-големите изводи от доклада от 40 страници беше включването на крипто базирано решение – ZK Proofs – като нова технология за съответствие за DeFi и простото му признаване като решение добре дошли С много.

Доказателствата с нулево знание позволяват на потребителя да докаже, че дадено твърдение е вярно, без да показва защо е вярно. По този начин човек може да докаже, че не е в списък със санкции на Министерството на финансите, без да разкрива основната поверителна информация, било то име или номер на правителствена лична карта.

Различни участници в индустрията, включително Mico, вярват, че ZK Proofs са един от многото възможни инструменти, които могат да помогнат за смекчаване на рисковете от незаконно финансиране, свързано с DeFi, и да подкрепят спазването на BSA и задълженията за санкции. Такива решения могат дори да бъдат интегрирани в основния интелигентен договор, добави той.

Но за да бъде полезна технологията, тя трябва да постигне масово приемане. Технологията с нулево знание все още е в начален стадий и Рико вярва, че образованието и осведомеността ще изиграят дълъг път, за да направят регулаторите по-комфортни с иновациите за съответствие.

„За да осигурят правилното и ефективно използване на ZK идентификационните данни като инструмент за съответствие, регулаторите могат да провеждат дейности по наблюдение като одити, инспекции и разследвания, за да проверят съответствието. Ако бъдат открити нарушения или злоупотреба с ZK идентификационни данни, регулаторите могат да предприемат подходящи действия за прилагане.“

.