Mohou ZK Proofs rozmotat bludiště souladu DeFi? Odborníci váží

Mohou ZK Proofs rozmotat bludiště souladu DeFi? Odborníci váží

Začátkem tohoto týdne mělo americké ministerstvo financí několik silných slov, když připravovalo hodnocení rizik decentralizovaných financí (DeFi) v první zprávě svého druhu na světě.

Zatímco se agentuře podařilo zahájit důležitou konverzaci o tolik potřebném vedení v oboru, zastánci kryptoměn byli pevně oddáni regulaci prostřednictvím vymáhání.

Ale co je nejdůležitější, regulační orgány musí postupovat rychleji, než se prostředí Web3 stane příliš matoucím a ohromujícím na to, aby projekty prosperovaly, říká Richard Mico z Banxa.

DeFi KYC není ideální?

V posledních letech čelila DeFi řadě problémů souvisejících s nezákonným financováním, včetně podvodů, ransomwaru, hackování a praní špinavých peněz. Tyto platformy fungují přes hranice bez ústředního orgánu a pro regulační orgány představují značné problémy.

Studie ukazuje, že samotné protokoly DeFi ztratily 3,1 miliardy dolarů, což představovalo více než 82 % všech kryptoměn ukradených hackery. V roce 2021 to byl nárůst o 73,3 %.

Některé společnosti využívající DeFi k nekalým účelům přinutily regulační orgány, aby podporovaly opatření „Poznej svého zákazníka“ (KYC) ke sledování zdroje ukradených finančních prostředků. Ale složitost jedinečných zranitelností a mezer DeFi dělá KYC zbytečným, podle mnoha odborníků v oboru.

Tradiční finance mají navíc přísné kontroly KYC. Přesto průmysl pozoruje případy praní špinavých peněz téměř každý den. Proto Markus Levin, spoluzakladatel XYO Network, věří, že mechanismy KYC nejsou stříbrnou kulkou, jak zabránit kriminálním činům.

V rozhovoru s CryptoPotato manažer vysvětlil:

"Zatímco postupy jako KYC jsou docela účinné při odstraňování nelegální aktivity ze samotných platforem, nejsou stříbrnou kulkou pro předcházení trestné činnosti. Bohužel výzvy motivují zlomyslné aktéry k tomu, aby se přesunuli na alternativní platformy s různými procesy, aby provedli své akce. Hackeri KYC navíc podtrhují důležitost vyhýbat se centralizovaným databázím, kde jsou uložena uživatelská data."

Průmysl důrazně obhajuje kontroly dodržování předpisů „vhodné pro daný účel“ a další ochranu proti aktérům hrozeb napříč všemi aspekty blockchainu. Richard Mico, hlavní právní ředitel Banxa, však řekl, že regulační orgány musí být opatrní, aby „nevyhodili dítě spolu s vodou ve vaně“.

Důraz by měl být kladen na nalezení vhodné rovnováhy mezi pěstováním a využíváním nesporných výhod decentralizovaných a automatizovaných peer-to-peer finančních transakcí při současném zmírňování vážných hrozeb nezákonného financování.

"V souladu s tím musí regulační orgány velmi pečlivě přemýšlet o tom, které činnosti klasifikují jako činnosti spadající do jejich působnosti (tj. jako podniky poskytující peněžní služby a/nebo převaděče peněz) a související dopady na průmysl, spotřebitele a pozici USA jako globálního inovačního centra."

AML/CFT ovládá DeFi

Pokladní zpráva má průmyslu poskytnout vodítko a srozumitelnost. Navrhuje však také určitá „vylepšení“ stávajícího režimu AML/CFT nad rámec pokynů FinCEN.

Nicméně, zatímco Mico věří, že zpráva zůstává na velmi vysoké úrovni, pokud jde o doporučená „vylepšení“, ďábel bude v detailech. Vysvětlil, že přístup „jedna velikost pro všechny“ by poškodil ekosystém. Místo toho by se měl zaměřit na přístup založený na riziku s ideologií založenou na inovacích.

Výkonný ředitel Banxa dále vysvětlil, že mnoho služeb DeFi neimplementuje kontroly AML/CFT nebo jiné procesy k identifikaci uživatelů. V mnoha případech to může být zcela rozumné, tvrdí Mico. Domnívá se však, že společnosti Web3 musí vynaložit velké úsilí, aby vyhověly místním zákonům a nařízením. Dodal také, že kontroly AML/CFT jsou základními součástmi, které mají zabránit nezákonnému finančnímu využívání kryptoměn.

Zvažování role důkazů CC

Jedním z největších poznatků ze 40stránkové zprávy bylo zahrnutí řešení založeného na kryptoměnách – ZK Proofs – jako nové technologie dodržování předpisů pro DeFi a jeho pouhé uznání jako řešení. vítán S mnoha.

Důkazy s nulovými znalostmi umožňují uživateli prokázat, že tvrzení je pravdivé, aniž by se ukázalo, proč je pravdivé. Osoba tak může prokázat, že není na sankčním seznamu ministerstva financí, aniž by odhalila základní důvěrné informace, ať už jde o jméno nebo vládní identifikační číslo.

Různí účastníci průmyslu, včetně Mico, se domnívají, že ZK Proofs jsou jedním z mnoha možných nástrojů, které mohou pomoci zmírnit rizika nezákonného financování spojeného s DeFi a podpořit dodržování povinností BSA a sankcí. Taková řešení lze dokonce integrovat do základní chytré smlouvy, dodal.

Ale aby byla technologie užitečná, musí dosáhnout masového přijetí. Technologie s nulovými znalostmi je stále v plenkách a Rico věří, že vzdělávání a informovanost povedou dlouhou cestu k tomu, aby regulační orgány lépe vyhovovaly inovacím v oblasti dodržování předpisů.

"Aby bylo zajištěno řádné a efektivní používání pověření ZK jako nástroje dodržování předpisů, mohou regulační orgány provádět monitorovací činnosti, jako jsou audity, inspekce a šetření k ověření souladu. Pokud se zjistí porušení nebo zneužití pověření ZK, mohou regulační orgány přijmout vhodná donucovací opatření."

.