¿Pueden ZK Proofs desenredar el laberinto de cumplimiento de DeFi? Los expertos opinan

¿Pueden ZK Proofs desenredar el laberinto de cumplimiento de DeFi? Los expertos opinan

A principios de esta semana, el Departamento del Tesoro de EE. UU. pronunció algunas palabras fuertes mientras preparaba la evaluación de riesgos de las finanzas descentralizadas (DeFi) en el primer informe de este tipo del mundo.

Si bien la agencia logró iniciar una conversación importante sobre la muy necesaria orientación de la industria, los defensores de las criptomonedas estaban firmemente comprometidos con la regulación mediante la aplicación de la ley.

Pero lo más importante es que los reguladores deben actuar más rápido antes de que el panorama Web3 se vuelva demasiado confuso y abrumador para que los proyectos prosperen, según Richard Mico de Banxa.

¿DeFi KYC no es ideal?

En los últimos años, DeFi se ha enfrentado a una variedad de desafíos relacionados con las finanzas ilícitas, incluidos fraude, ransomware, piratería y lavado de dinero. Estas plataformas operan a través de fronteras sin una autoridad central y plantean desafíos importantes para los reguladores.

El estudio muestra que solo los protocolos DeFi perdieron 3.100 millones de dólares, lo que representó más del 82% de todas las criptomonedas robadas por los piratas informáticos. Esto fue un aumento del 73,3% en 2021.

Ciertas empresas que utilizan DeFi con fines nefastos han obligado a los reguladores a respaldar medidas de “Conozca a su cliente” (KYC) para rastrear el origen de los fondos robados. Pero la complejidad de las vulnerabilidades y lagunas únicas de DeFi hace que KYC sea innecesario, según muchos expertos de la industria.

Además, las finanzas tradicionales tienen controles estrictos de KYC. Sin embargo, la industria observa casos de blanqueo de dinero casi a diario. Por ello, Markus Levin, cofundador de XYO Network, cree que los mecanismos KYC no son una solución milagrosa para prevenir actos delictivos.

En declaraciones a CryptoPotato, el directivo explicó:

"Si bien los procedimientos como KYC son bastante efectivos para eliminar actividades ilegales de las plataformas en sí, no son una solución milagrosa para prevenir la actividad criminal. Desafortunadamente, los desafíos motivan a los actores maliciosos a migrar a plataformas alternativas con diferentes procesos para llevar a cabo sus acciones. Además, los hacks de KYC subrayan la importancia de evitar bases de datos centralizadas donde se almacenan los datos de los usuarios".

La industria aboga firmemente por controles de cumplimiento "adecuados al propósito" y otras protecciones contra los actores de amenazas en todos los aspectos de blockchain. Sin embargo, Richard Mico, director jurídico de Banxa, dijo que los reguladores deben tener cuidado de no "tirar el bebé con el agua de la bañera".

La atención debería centrarse en encontrar un equilibrio adecuado entre cultivar y explotar las innegables ventajas de las transacciones financieras entre pares descentralizadas y automatizadas y, al mismo tiempo, mitigar las graves amenazas de las finanzas ilícitas.

“En consecuencia, los reguladores deben pensar con mucho cuidado qué actividades clasifican como dentro de su ámbito (es decir, como empresas de servicios monetarios y/o transmisores de dinero) y los impactos asociados en la industria, los consumidores y la posición de Estados Unidos como centro de innovación global”.

AML/CFT controla DeFi

El informe de tesorería tiene como objetivo proporcionar orientación y claridad a la industria. Pero también propone ciertas “mejoras” al régimen ALD/CFT existente más allá de las directrices de la FinCEN.

Sin embargo, aunque Mico cree que el informe se mantiene en un nivel muy alto en términos de “mejoras” recomendadas, el problema estará en los detalles. Explicó que un enfoque de “talla única” dañaría el ecosistema. En cambio, la atención debería centrarse en un enfoque basado en el riesgo con una ideología basada en la innovación.

El ejecutivo de Banxa explicó además que muchos servicios DeFi no implementan controles ALD/CFT u otros procesos para identificar a los usuarios. En muchos casos esto puede ser totalmente razonable, afirma Mico. Sin embargo, cree que las empresas Web3 deben hacer esfuerzos diligentes para cumplir con las leyes y regulaciones locales. También añadió que los controles ALD/CFT son componentes esenciales para prevenir el uso financiero ilícito de las criptomonedas.

Sopesando el papel de la evidencia CC

Una de las conclusiones más importantes del informe de 40 páginas fue la inclusión de una solución basada en criptomonedas, ZK Proofs, como una nueva tecnología de cumplimiento para DeFi, y su mero reconocimiento como solución. bienvenido Con muchos.

Las pruebas de conocimiento cero permiten al usuario demostrar que una afirmación es verdadera sin mostrar por qué es cierta. Por lo tanto, una persona podría demostrar que no está en una lista de sanciones del Tesoro sin revelar la información confidencial subyacente, ya sea un nombre o un número de identificación gubernamental.

Varios participantes de la industria, incluido Mico, creen que las ZK Proofs son una de las muchas herramientas posibles que pueden ayudar a mitigar los riesgos de financiación ilícita asociada con DeFi y respaldar el cumplimiento de la BSA y las obligaciones de sanciones. Estas soluciones pueden incluso integrarse en el contrato inteligente subyacente, añadió.

Pero para que la tecnología sea útil, debe lograr una adopción masiva. La tecnología de conocimiento cero aún está en su infancia, y Rico cree que la educación y la concientización contribuirán en gran medida a que los reguladores se sientan más cómodos con las innovaciones en materia de cumplimiento.

"Para garantizar el uso adecuado y eficaz de las credenciales de ZK como herramienta de cumplimiento, los reguladores pueden realizar actividades de seguimiento como auditorías, inspecciones e investigaciones para verificar el cumplimiento. Si se detectan violaciones o uso indebido de las credenciales de ZK, los reguladores pueden tomar las medidas de cumplimiento adecuadas".

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