Kas ZK Proofs suudab DeFi vastavuslabürindi lahti harutada? Eksperdid kaaluvad

Kas ZK Proofs suudab DeFi vastavuslabürindi lahti harutada? Eksperdid kaaluvad

Selle nädala alguses oli USA rahandusministeeriumil mõned tugevad sõnad, kui ta koostas detsentraliseeritud rahanduse (DeFi) riskihinnangu maailma esimeses omalaadses aruandes.

Kuigi agentuuril õnnestus alustada olulist vestlust tööstusharu väga vajalike juhiste üle, olid krüptoadvokaadid kindlalt pühendunud reguleerimisele jõustamise kaudu.

Kuid mis kõige tähtsam, Banxa Richard Mico sõnul peavad regulaatorid liikuma kiiremini, enne kui Web3 maastik muutub liiga segaseks ja ülekaalukaks, et projektid areneda.

DeFi KYC pole ideaalne?

Viimastel aastatel on DeFi silmitsi seisnud mitmesuguste ebaseadusliku rahastamisega seotud väljakutsetega, sealhulgas pettuste, lunavara, häkkimise ja rahapesuga. Need platvormid toimivad piiriüleselt ilma keskasutuseta ja seavad reguleerijatele olulisi väljakutseid.

Uuring näitab, et ainuüksi DeFi protokollid kaotasid 3,1 miljardit dollarit, mis moodustas üle 82% kõigist häkkerite poolt varastatud krüptovaluutadest. 2021. aastal kasvas see 73,3%.

Teatud ettevõtted, kes kasutavad DeFi-d pahatahtlikel eesmärkidel, on sundinud reguleerivaid asutusi toetama "Tunne oma klienti" (KYC) meetmeid, et tuvastada varastatud raha allikas. Kuid DeFi ainulaadsete haavatavuste ja lünkade keerukus muudab KYC paljude valdkonna ekspertide sõnul tarbetuks.

Lisaks on traditsioonilisel rahandusel ranged KYC-kontrollid. Sellegipoolest jälgib tööstus peaaegu iga päev rahapesujuhtumeid. Seetõttu usub XYO Networki kaasasutaja Markus Levin, et KYC mehhanismid pole kuritegude ärahoidmiseks hõbekuul.

CryptoPotatoga rääkides selgitas juhataja:

"Kuigi sellised protseduurid nagu KYC on üsna tõhusad ebaseadusliku tegevuse eemaldamisel platvormidelt endilt, ei ole need kuritegeliku tegevuse tõkestamiseks hõbekuuliks. Kahjuks motiveerivad väljakutsed pahatahtlikke tegutsejaid liikuma oma tegude teostamiseks alternatiivsetele platvormidele, millel on erinevad protsessid. Lisaks rõhutavad KYC-i häkid, kui oluline on vältida tsentraliseeritud andmebaase, kus kasutajaandmeid hoitakse."

Tööstus pooldab tugevalt otstarbekohaseid vastavuskontrolle ja muid kaitsemeetmeid ohustajate vastu kõigis plokiahela aspektides. Banxa õigusjuht Richard Mico aga ütles, et reguleerivad asutused peavad olema ettevaatlikud, et mitte "last koos vanniveega välja visata".

Keskenduda tuleks sobiva tasakaalu leidmisele detsentraliseeritud ja automatiseeritud vastastikuste finantstehingute vaieldamatute eeliste arendamise ja ärakasutamise vahel, leevendades samal ajal ebaseaduslikust rahastamisest tulenevaid tõsiseid ohte.

"Sellest tulenevalt peavad reguleerivad asutused väga hoolikalt läbi mõtlema, milliseid tegevusi nad liigitavad oma pädevusalasse kuuluvateks (st rahateenuste ettevõteteks ja/või raha edastajateks) ning nende mõjud tööstusele, tarbijatele ja USA positsioonile ülemaailmse innovatsioonikeskusena."

AML/CFT juhib DeFi-d

Rahandusaruande eesmärk on anda tööstusele juhiseid ja selgust. Kuid lisaks FinCENi juhistele pakutakse selles välja ka teatavaid "täiustusi" olemasolevas rahapesu ja terrorismi rahastamise režiimis.

Kuigi Mico usub, et aruanne on soovitatud "täiustuste" osas endiselt väga kõrgel tasemel, peitub kurat detailides. Ta selgitas, et "üks suurus sobib kõigile" kahjustaks ökosüsteemi. Selle asemel tuleks keskenduda riskipõhisele lähenemisele innovatsioonipõhise ideoloogiaga.

Banxa juht selgitas lisaks, et paljud DeFi teenused ei rakenda kasutajate tuvastamiseks AML/CFT juhtelemente ega muid protsesse. Paljudel juhtudel võib see olla täiesti mõistlik, väidab Mico. Samas usub ta, et Web3 ettevõtted peavad kohalike seaduste ja määruste järgimiseks usinalt pingutama. Ta lisas ka, et AML/CFT kontroll on olulised komponendid krüpto ebaseadusliku rahalise kasutamise ärahoidmiseks.

CC tõendite rolli kaalumine

Üks 40-leheküljelise aruande suurimaid äravõtteid oli krüptopõhise lahenduse – ZK Proofs – lisamine DeFi uue vastavustehnoloogiana ja selle tunnustamine lahendusena. teretulnud Paljudega.

Nullteadmiste tõestused võimaldavad kasutajal tõestada väite paikapidavust, näitamata, miks see tõsi on. Seega saab inimene tõestada, et ta ei ole riigikassa sanktsioonide nimekirjas, avaldamata selle aluseks olevat konfidentsiaalset teavet, olgu selleks nimi või riikliku isikutunnistuse number.

Erinevad tööstusharu osalejad, sealhulgas Mico, usuvad, et ZK Proofs on üks paljudest võimalikest vahenditest, mis võivad aidata maandada DeFi-ga seotud ebaseadusliku rahastamise riske ning toetada BSA ja sanktsioonide kohustuste täitmist. Selliseid lahendusi saab integreerida isegi aluseks olevasse nutikasse lepingusse, lisas ta.

Kuid selleks, et tehnoloogia oleks kasulik, peab see saavutama massilise kasutuselevõtu. Nullteadmiste tehnoloogia on alles lapsekingades ja Rico usub, et haridus ja teadlikkus aitavad reguleerivate asutustega vastavusuuendustega paremini toime tulla.

"Et tagada ZK mandaatide nõuetekohane ja tõhus kasutamine vastavuse vahendina, võivad reguleerivad asutused läbi viia järelevalvetoiminguid, nagu auditid, inspekteerimised ja uurimised, et kontrollida vastavust. Kui avastatakse ZK mandaatide rikkumisi või väärkasutust, võivad regulaatorid võtta asjakohaseid jõustamismeetmeid."

.