A ZK Proofs feloldhatja a DeFi megfelelőségi labirintusát? A szakértők mérlegelik

A ZK Proofs feloldhatja a DeFi megfelelőségi labirintusát? A szakértők mérlegelik

A hét elején az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma erős szavakat adott, amikor elkészítette a decentralizált finanszírozás (DeFi) kockázatértékelését a világ első ilyen jellegű jelentésében.

Míg az ügynökségnek sikerült egy fontos beszélgetést elindítania a nagyon szükséges iparági útmutatásokról, a kriptokódolók szilárdan elkötelezettek voltak a betartatáson keresztüli szabályozás mellett.

De ami a legfontosabb, a szabályozóknak gyorsabban kell haladniuk, mielőtt a Web3 környezet túlságosan zavarossá és elsöprővé válna ahhoz, hogy a projektek boldoguljanak, állítja a Banxa Richard Mico.

A DeFi KYC nem ideális?

Az elmúlt években a DeFi számos kihívással szembesült az illegális finanszírozással kapcsolatban, beleértve a csalást, a zsarolóprogramokat, a feltöréseket és a pénzmosást. Ezek a platformok határokon átnyúlóan működnek központi hatóság nélkül, és jelentős kihívásokat jelentenek a szabályozók számára.

A tanulmány azt mutatja, hogy a DeFi protokollok egyedül 3,1 milliárd dollárt veszítettek, ami a hackerek által ellopott kriptovaluták több mint 82%-át tette ki. Ez 2021-ben 73,3%-os növekedést jelent.

Egyes vállalatok, amelyek aljas célokra használják a DeFi-t, arra kényszerítették a szabályozó hatóságokat, hogy támogassák az „Ismerje meg ügyfelét” (KYC) intézkedéseket, hogy felkutassák az ellopott pénzeszközök forrását. De a DeFi egyedi sebezhetőségeinek és kiskapuinak összetettsége sok iparági szakértő szerint szükségtelenné teszi a KYC-t.

Ezenkívül a hagyományos finanszírozás szigorú KYC-ellenőrzésekkel rendelkezik. Mindazonáltal az iparágban szinte minden nap találkoznak pénzmosási esetekkel. Ezért Markus Levin, az XYO Network társalapítója úgy véli, hogy a KYC-mechanizmusok nem egy golyó a bűncselekmények megelőzésére.

A CryptoPotatonak nyilatkozva a menedzser kifejtette:

"Bár az olyan eljárások, mint a KYC, meglehetősen hatékonyan eltávolítják magukról a platformokról az illegális tevékenységeket, nem jelentenek ezüstgolyót a bűncselekmények megelőzésében. Sajnos a kihívások arra késztetik a rosszindulatú szereplőket, hogy alternatív platformokra költözzenek, amelyekben különböző folyamatok hajtják végre tevékenységeiket. A KYC-feltörések hangsúlyozzák a felhasználói adatok tárolására szolgáló központosított adatbázisok elkerülésének fontosságát."

Az iparág határozottan támogatja a „célnak megfelelő” megfelelőségi ellenőrzéseket és egyéb védelmet a fenyegető szereplőkkel szemben a blokklánc minden területén. Richard Mico, a Banxa jogi igazgatója azonban azt mondta, hogy a szabályozóknak vigyázniuk kell, nehogy "kidobják a babát a fürdővízzel együtt".

A hangsúlyt a megfelelő egyensúly megtalálására kell helyezni a decentralizált és automatizált peer-to-peer pénzügyi tranzakciók tagadhatatlan előnyeinek kiaknázása és az illegális finanszírozásból eredő súlyos fenyegetések mérséklése között.

„Ennek megfelelően a szabályozóknak nagyon alaposan át kell gondolniuk, hogy mely tevékenységeket sorolják a hatáskörükbe (azaz pénzszolgáltatási vállalkozásoknak és/vagy pénzátutalóknak), valamint az ezzel kapcsolatos hatásokat az iparágra, a fogyasztókra és az Egyesült Államok globális innovációs központként betöltött pozíciójára.”

Az AML/CFT vezérli a DeFi-t

A kincstári jelentés célja, hogy iránymutatást és egyértelműséget nyújtson az iparág számára. Ugyanakkor a FinCEN iránymutatásain túlmenően bizonyos „javításokat” is javasol a meglévő AML/CFT rendszerhez.

Mico azonban úgy véli, hogy a jelentés továbbra is nagyon magas szinten van az ajánlott „javítások” tekintetében, az ördög a részletekben lesz. Kifejtette, hogy az „egy méret mindenkinek” megközelítés károsítaná az ökoszisztémát. Ehelyett a kockázatalapú megközelítésre kell helyezni az innováció alapú ideológiát.

A Banxa ügyvezetője továbbá kifejtette, hogy sok DeFi szolgáltatás nem valósít meg AML/CFT vezérlőket vagy más folyamatokat a felhasználók azonosítására. Sok esetben ez teljesen ésszerű lehet, érvel Mico. Úgy véli azonban, hogy a Web3-as cégeknek szorgalmas erőfeszítéseket kell tenniük, hogy megfeleljenek a helyi törvényeknek és előírásoknak. Azt is hozzátette, hogy az AML/CFT-ellenőrzések alapvető összetevői a kriptográfia tiltott pénzügyi felhasználásának megakadályozásának.

A CC bizonyítékok szerepének mérlegelése

A 40 oldalas jelentés egyik legnagyobb átvétele az volt, hogy a DeFi új megfelelőségi technológiájaként egy kripto-alapú megoldást – a ZK Proofs-t – vették fel, és puszta felismerték megoldásként. üdvözölte Sokakkal.

A nulla tudásalapú bizonyítások lehetővé teszik a felhasználó számára, hogy bebizonyítsa, hogy egy állítás igaz, anélkül, hogy megmutatná, miért igaz. Így egy személy bizonyíthatja, hogy nem szerepel a kincstári szankciós listán, anélkül, hogy felfedné a mögöttes bizalmas információkat, legyen az név vagy személyi igazolvány.

Különböző iparági szereplők, köztük a Mico, úgy vélik, hogy a ZK Proofs egyike a sok lehetséges eszköznek, amely segíthet csökkenteni a DeFi-hez kapcsolódó tiltott finanszírozás kockázatait, és támogatja a BSA és a szankciók kötelezettségeinek való megfelelést. Az ilyen megoldások akár a mögöttes okosszerződésbe is beépíthetők – tette hozzá.

De ahhoz, hogy a technológia hasznos legyen, el kell érnie a tömeges alkalmazást. A zéró tudású technológia még gyerekcipőben jár, és Rico úgy véli, hogy az oktatás és a tudatosság nagymértékben hozzájárul ahhoz, hogy a szabályozók kényelmesebbé tegyék a megfelelőségi innovációkat.

"A ZK hitelesítő adatok megfelelő és hatékony felhasználásának biztosítása érdekében a szabályozók ellenőrzési tevékenységeket végezhetnek, például auditokat, vizsgálatokat és vizsgálatokat a megfelelőség igazolására. Ha a ZK hitelesítő adatokkal való megsértést vagy azokkal való visszaélést észlelnek, a szabályozó hatóságok megtehetik a megfelelő végrehajtási intézkedéseket."

.