Ar ZK Proofs gali išpainioti DeFi atitikties labirintą? Ekspertai sveria

Ar ZK Proofs gali išpainioti DeFi atitikties labirintą? Ekspertai sveria

Anksčiau šią savaitę JAV iždo departamentas pasakė keletą svarių žodžių, rengdamas decentralizuoto finansavimo (DeFi) rizikos vertinimą pirmojoje tokio pobūdžio ataskaitoje.

Nors agentūrai pavyko pradėti svarbų pokalbį apie labai reikalingas pramonės gaires, kriptovaliutų šalininkai buvo tvirtai įsipareigoję reguliuoti taikant vykdymą.

Tačiau svarbiausia, kad reguliavimo institucijos turi judėti greičiau, kol Web3 aplinka taps pernelyg paini ir pribloškianti, kad projektai klestėtų, teigia Banxa Richardas Mico.

DeFi KYC nėra idealus?

Pastaraisiais metais DeFi susidūrė su įvairiais iššūkiais, susijusiais su neteisėtu finansavimu, įskaitant sukčiavimą, išpirkos reikalaujančias programas, įsilaužimus ir pinigų plovimą. Šios platformos veikia tarpvalstybiniu mastu be centrinės institucijos ir kelia didelių iššūkių reguliavimo institucijoms.

Tyrimas rodo, kad vien DeFi protokolai prarado 3,1 milijardo dolerių, o tai sudarė daugiau nei 82% visų įsilaužėlių pavogtų kriptovaliutų. 2021 m. tai padidėjo 73,3 proc.

Tam tikros įmonės, naudojančios DeFi nešvankiais tikslais, privertė reguliavimo institucijas remti „Pažink savo klientą“ (KYC) priemones, kad būtų galima atsekti pavogtų lėšų šaltinį. Tačiau, pasak daugelio pramonės ekspertų, dėl unikalių DeFi pažeidžiamumų ir spragų sudėtingumo KYC nereikia.

Be to, tradiciniai finansai turi griežtus KYC patikrinimus. Nepaisant to, pinigų plovimo atvejų pramonė stebi beveik kiekvieną dieną. Todėl Markusas Levinas, vienas iš XYO tinklo įkūrėjų, mano, kad KYC mechanizmai nėra sidabrinė kulka siekiant užkirsti kelią nusikalstamoms veikoms.

Kalbėdamas su CryptoPotato vadovas paaiškino:

"Nors tokios procedūros kaip KYC yra gana veiksmingos pašalinant neteisėtą veiklą iš pačių platformų, jos nėra puiki priemonė užkirsti kelią nusikalstamai veiklai. Deja, iššūkiai skatina piktybinius veikėjus pereiti prie alternatyvių platformų su skirtingais procesais savo veiksmams atlikti. Be to, KYC įsilaužimai pabrėžia, kad svarbu vengti centralizuotų duomenų bazių, kuriose saugomi vartotojų duomenys."

Pramonė primygtinai pasisako už „tinkamą paskirtį“ atitikties kontrolę ir kitą apsaugą nuo grėsmės veikėjų visais „blockchain“ aspektais. Tačiau „Banxa“ vyriausiasis teisininkas Richardas Mico sakė, kad reguliavimo institucijos turi būti atsargios ir „neišmesti kūdikio su vonios vandeniu“.

Didžiausias dėmesys turėtų būti skiriamas tinkamos pusiausvyros paieškai tarp neabejotinų decentralizuotų ir automatizuotų tarpusavio finansinių sandorių pranašumų puoselėjimo ir išnaudojimo, kartu sušvelninant rimtas neteisėto finansavimo grėsmes.

„Atitinkamai, reguliavimo institucijos turi labai gerai apgalvoti, kurią veiklą jos priskirtų prie jų kompetencijos (t. y. pinigų paslaugų verslui ir (arba) pinigų perdavėjui) ir su tuo susijusią įtaką pramonei, vartotojams ir JAV, kaip pasaulinio inovacijų centro, pozicijai.

AML/CFT valdo DeFi

Iždo ataskaita skirta teikti gaires ir aiškumą pramonei. Tačiau jame taip pat siūlomi tam tikri esamo AML/CFT režimo „patobulinimai“, kurie neviršija „FinCEN“ gairių.

Tačiau nors Mico mano, kad ataskaita išlieka labai aukšto lygio rekomenduojamų „patobulinimų“ atžvilgiu, velnias bus detalėse. Jis paaiškino, kad „vieno dydžio visiems“ metodas pakenktų ekosistemai. Vietoj to, didžiausias dėmesys turėtų būti skiriamas rizika pagrįstam požiūriui su naujovėmis pagrįsta ideologija.

„Banxa“ vadovas taip pat paaiškino, kad daugelis „DeFi“ paslaugų nediegia AML / CFT valdiklių ar kitų naudotojų identifikavimo procesų. Daugeliu atvejų tai gali būti visiškai pagrįsta, teigia Mico. Tačiau jis mano, kad Web3 įmonės turi labai stengtis laikytis vietinių įstatymų ir taisyklių. Jis taip pat pridūrė, kad AML/CFT kontrolė yra esminė sudedamoji dalis siekiant užkirsti kelią neteisėtam finansiniam kriptovaliutų naudojimui.

KT įrodymų vaidmens pasvėrimas

Vienas didžiausių 40 puslapių ataskaitos ištraukų buvo kriptovaliutos sprendimo – ZK Proofs – įtraukimas kaip nauja DeFi atitikties technologija ir vien pripažinimas kaip sprendimas. pasveikino Su daugeliu.

Nulinių žinių įrodymai leidžia vartotojui įrodyti, kad teiginys yra teisingas, neparodžius, kodėl jis teisingas. Taigi asmuo galėtų įrodyti, kad jis nėra įtrauktas į Iždo sankcijų sąrašą, neatskleidęs pagrindinės konfidencialios informacijos, nesvarbu, ar tai būtų vardas, pavardė ar vyriausybės ID.

Įvairūs pramonės dalyviai, įskaitant „Mico“, mano, kad „ZK Proofs“ yra viena iš daugelio galimų priemonių, galinčių padėti sumažinti su DeFi susijusio neteisėto finansavimo riziką ir palaikyti BSA ir sankcijų įsipareigojimų laikymąsi. Tokie sprendimai netgi gali būti integruoti į pagrindinę išmaniąją sutartį, pridūrė jis.

Tačiau, kad technologija būtų naudinga, ji turi būti masiškai pritaikyta. Nulinių žinių technologija vis dar tik pradeda vystytis, o Rico mano, kad švietimas ir informuotumas labai padės reguliavimo institucijoms naudotis atitikties naujovėmis.

"Siekdamos užtikrinti tinkamą ir veiksmingą ZK kredencialų, kaip atitikties priemonės, naudojimą, reguliuotojai gali atlikti stebėjimo veiklą, pvz., auditą, patikrinimus ir tyrimus, kad patikrintų atitiktį. Jei nustatomi pažeidimai arba netinkamas ZK įgaliojimų naudojimas, reguliavimo institucijos gali imtis atitinkamų vykdymo užtikrinimo veiksmų."

.