Vai ZK Proofs var atšķetināt DeFi atbilstības labirintu? Eksperti nosver

Vai ZK Proofs var atšķetināt DeFi atbilstības labirintu? Eksperti nosver

Šīs nedēļas sākumā ASV Valsts kases departaments izteica dažus spēcīgus vārdus, sagatavojot decentralizētās finanšu (DeFi) riska novērtējumu pasaulē pirmajā šāda veida ziņojumā.

Lai gan aģentūrai izdevās uzsākt svarīgu sarunu par ļoti nepieciešamajiem nozares norādījumiem, kriptovalūtu atbalstītāji bija stingri apņēmušies regulēt, izmantojot izpildi.

Bet vissvarīgākais ir tas, ka saskaņā ar Banxa Richard Mico teikto, regulatoriem ir jārīkojas ātrāk, pirms Web3 ainava kļūst pārāk mulsinoša un nepārvarama, lai projekti varētu attīstīties.

Vai DeFi KYC nav ideāls?

Pēdējos gados DeFi ir saskārusies ar dažādām problēmām, kas saistītas ar nelegālu finansējumu, tostarp krāpšanu, izpirkuma programmatūru, uzlaušanu un naudas atmazgāšanu. Šīs platformas darbojas pāri robežām bez centrālās iestādes un rada ievērojamas problēmas regulatoriem.

Pētījums liecina, ka DeFi protokoli vien zaudēja 3,1 miljardu dolāru, kas veidoja vairāk nekā 82% no visām hakeru nozagtajām kriptovalūtām. Tas bija pieaugums par 73,3% 2021. gadā.

Daži uzņēmumi, kas izmanto DeFi negodīgiem mērķiem, ir piespieduši regulatorus atbalstīt “Pazīsti savu klientu” (KYC) pasākumus, lai izsekotu nozagto līdzekļu avotu. Taču daudzi nozares eksperti uzskata, ka DeFi unikālo ievainojamību un nepilnību sarežģītība padara KYC nevajadzīgu.

Turklāt tradicionālajām finansēm ir stingras KYC pārbaudes. Neskatoties uz to, nozare gandrīz katru dienu novēro naudas atmazgāšanas gadījumus. Tāpēc Markuss Levins, XYO tīkla līdzdibinātājs, uzskata, ka KYC mehānismi nav sudraba lode, lai novērstu noziedzīgas darbības.

Runājot ar CryptoPotato, vadītājs paskaidroja:

"Lai gan tādas procedūras kā KYC ir diezgan efektīvas, lai novērstu nelikumīgas darbības pašās platformās, tās nav sudraba lode noziedzīgu darbību novēršanai. Diemžēl izaicinājumi motivē ļaunprātīgos dalībniekus pāriet uz alternatīvām platformām ar dažādiem procesiem, lai veiktu savas darbības. Turklāt KYC uzlaušanas uzsver, cik svarīgi ir izvairīties no centralizētām datu bāzēm, kurās tiek glabāti lietotāju dati."

Nozare stingri iestājas par “mērķim atbilstošu” atbilstības kontroli un citu aizsardzību pret apdraudējuma dalībniekiem visos blokķēdes aspektos. Tomēr Banxa galvenais juridiskais darbinieks Ričards Miko sacīja, ka regulatoriem jābūt uzmanīgiem, lai "neizmestu bērnu kopā ar vannas ūdeni".

Būtu jākoncentrējas uz atbilstoša līdzsvara atrašanu starp decentralizētu un automatizētu vienādranga finanšu darījumu nenoliedzamo priekšrocību izstrādi un izmantošanu, vienlaikus mazinot nopietnus draudus, ko rada nelikumīgs finansējums.

"Tādējādi regulatoriem ir ļoti rūpīgi jāpārdomā, kuras darbības tie klasificē kā to kompetencē (t.i., naudas pakalpojumu uzņēmumus un/vai naudas pārsūtītājus) un ar to saistīto ietekmi uz nozari, patērētājiem un ASV kā globāla inovāciju centra stāvokli."

AML/CFT kontrolē DeFi

Valsts kases ziņojuma mērķis ir sniegt nozarei norādījumus un skaidrību. Taču tajā ir arī ierosināti daži “uzlabojumi” esošajam AML/CFT režīmam, kas pārsniedz FinCEN norādījumus.

Tomēr, lai gan Mico uzskata, ka ziņojums joprojām ir ļoti augstā līmenī ieteicamo "uzlabojumu" ziņā, velns būs detaļās. Viņš paskaidroja, ka “viens izmērs der visiem” pieeja kaitētu ekosistēmai. Tā vietā galvenā uzmanība būtu jāpievērš uz risku balstītai pieejai ar uz inovācijām balstītu ideoloģiju.

Banxa izpilddirektors arī paskaidroja, ka daudzi DeFi pakalpojumi neievieš AML/CFT vadīklas vai citus procesus, lai identificētu lietotājus. Daudzos gadījumos tas var būt pilnīgi saprātīgi, apgalvo Mico. Tomēr viņš uzskata, ka Web3 uzņēmumiem ir rūpīgi jācenšas ievērot vietējos likumus un noteikumus. Viņš arī piebilda, ka AML/CFT kontrole ir būtiskas sastāvdaļas, lai novērstu kriptovalūtu nelikumīgu finansiālu izmantošanu.

CC pierādījumu lomas svēršana

Viens no lielākajiem ieguvumiem no 40 lappušu garā ziņojuma bija uz kriptogrāfiju balstīta risinājuma – ZK Proofs – iekļaušana kā jauna DeFi atbilstības tehnoloģija un tā atpazīšana par risinājumu. laipni gaidīts Ar daudziem.

Nulles zināšanu pierādījumi ļauj lietotājam pierādīt, ka apgalvojums ir patiess, neparādot, kāpēc tas ir patiess. Tādējādi persona varētu pierādīt, ka tā nav iekļauta Valsts kases sankciju sarakstā, neatklājot pamatā esošo konfidenciālo informāciju, neatkarīgi no tā, vai tas ir vārds vai valsts iestādes numurs.

Dažādi nozares dalībnieki, tostarp Mico, uzskata, ka ZK Proofs ir viens no daudzajiem iespējamiem instrumentiem, kas var palīdzēt mazināt ar DeFi saistītos nelikumīgas finansēšanas riskus un atbalstīt BSA un sankciju saistību ievērošanu. Viņš piebilda, ka šādus risinājumus pat var integrēt viedajā līgumā.

Bet, lai tehnoloģija būtu noderīga, tai ir jāpanāk masveida pieņemšana. Nulles zināšanu tehnoloģija joprojām ir sākumstadijā, un Riko uzskata, ka izglītība un informētība ievērojami uzlabos regulatorus ar atbilstības jauninājumiem.

"Lai nodrošinātu pareizu un efektīvu ZK akreditācijas datu kā atbilstības instrumenta izmantošanu, regulatori var veikt uzraudzības darbības, piemēram, auditus, pārbaudes un izmeklēšanu, lai pārbaudītu atbilstību. Ja tiek atklāti pārkāpumi vai ZK akreditācijas datu ļaunprātīga izmantošana, regulatori var veikt atbilstošas ​​izpildes darbības."

.