As provas ZK podem desembaraçar o labirinto de conformidade DeFi? Especialistas avaliam

As provas ZK podem desembaraçar o labirinto de conformidade DeFi? Especialistas avaliam

No início desta semana, o Departamento do Tesouro dos EUA pronunciou algumas palavras fortes ao preparar a avaliação de risco das finanças descentralizadas (DeFi) no primeiro relatório mundial deste tipo.

Embora a agência tenha conseguido iniciar uma conversa importante sobre a tão necessária orientação do setor, os defensores da criptografia estavam firmemente comprometidos com a regulamentação por meio da aplicação.

Mas o mais importante é que os reguladores precisam de agir mais rapidamente antes que o cenário da Web3 se torne demasiado confuso e esmagador para que os projetos prosperem, de acordo com Richard Mico, do Banxa.

DeFi KYC não é ideal?

Nos últimos anos, o DeFi enfrentou uma variedade de desafios relacionados ao financiamento ilícito, incluindo fraude, ransomware, hacks e lavagem de dinheiro. Estas plataformas operam além-fronteiras sem uma autoridade central e representam desafios significativos para os reguladores.

O estudo mostra que só os protocolos DeFi perderam US$ 3,1 bilhões, o que representou mais de 82% de todas as criptomoedas roubadas por hackers. Este foi um aumento de 73,3% em 2021.

Certas empresas que usam DeFi para fins nefastos forçaram os reguladores a apoiar medidas “Conheça seu Cliente” (KYC) para rastrear a origem dos fundos roubados. Mas a complexidade das vulnerabilidades e lacunas únicas do DeFi torna o KYC desnecessário, de acordo com muitos especialistas do setor.

Além disso, as finanças tradicionais têm verificações rigorosas de KYC. Apesar disso, a indústria observa casos de lavagem de dinheiro quase todos os dias. Portanto, Markus Levin, cofundador da XYO Network, acredita que os mecanismos KYC não são uma solução mágica para prevenir atos criminosos.

Em conversa com o CryptoPotato, o gerente explicou:

“Embora procedimentos como o KYC sejam bastante eficazes na remoção de atividades ilegais das próprias plataformas, eles não são uma solução mágica para prevenir atividades criminosas. Infelizmente, os desafios motivam os atores mal-intencionados a migrar para plataformas alternativas com processos diferentes para realizar suas ações.

A indústria defende fortemente controles de conformidade “adequados à finalidade” e outras proteções contra agentes de ameaças em todos os aspectos do blockchain. No entanto, Richard Mico, diretor jurídico do Banxa, disse que os reguladores devem ter cuidado para não “deitar fora o bebé juntamente com a água do banho”.

O foco deve ser encontrar um equilíbrio adequado entre cultivar e explorar as vantagens inegáveis ​​das transações financeiras entre pares descentralizadas e automatizadas, ao mesmo tempo que se mitigam as ameaças graves do financiamento ilícito.

“Consequentemente, os reguladores devem pensar muito cuidadosamente sobre quais atividades eles classificam como abrangidas pela sua competência (ou seja, como empresas de serviços monetários e/ou transmissores de dinheiro) e os impactos associados na indústria, nos consumidores e na posição dos EUA como um centro de inovação global.”

AML/CFT controla DeFi

O relatório do tesouro tem como objetivo fornecer orientação e clareza ao setor. Mas também propõe certas “melhorias” ao regime ABC/CFT existente, para além das orientações do FinCEN.

No entanto, embora Mico acredite que o relatório permanece num nível muito elevado em termos de “melhorias” recomendadas, o diabo estará nos detalhes. Ele explicou que uma abordagem “tamanho único” prejudicaria o ecossistema. Em vez disso, o foco deveria estar numa abordagem baseada no risco com uma ideologia baseada na inovação.

O executivo do Banxa explicou ainda que muitos serviços DeFi não implementam controles AML/CFT ou outros processos para identificar usuários. Em muitos casos, isto pode ser inteiramente razoável, argumenta Mico. No entanto, ele acredita que as empresas Web3 devem fazer esforços diligentes para cumprir as leis e regulamentos locais. Ele também acrescentou que os controles AML/CFT são componentes essenciais para prevenir o uso financeiro ilícito de criptografia.

Pesando o papel da evidência CC

Uma das maiores conclusões do relatório de 40 páginas foi a inclusão de uma solução baseada em criptografia – ZK Proofs – como uma nova tecnologia de conformidade para DeFi, e seu mero reconhecimento como uma solução bem-vindo Com muitos.

As provas de conhecimento zero permitem que um usuário prove que uma afirmação é verdadeira sem mostrar por que ela é verdadeira. Assim, uma pessoa poderia provar que não está numa lista de sanções do Tesouro sem revelar as informações confidenciais subjacentes, seja um nome ou um número de identificação governamental.

Vários participantes da indústria, incluindo Mico, acreditam que as Provas ZK são uma das muitas ferramentas possíveis que podem ajudar a mitigar os riscos de financiamento ilícito associado ao DeFi e apoiar o cumprimento da BSA e das obrigações de sanções. Tais soluções podem até ser integradas no contrato inteligente subjacente, acrescentou.

Mas para que a tecnologia seja útil, ela deve ser adotada em massa. A tecnologia de conhecimento zero ainda está na sua infância e Rico acredita que a educação e a sensibilização contribuirão muito para tornar os reguladores mais confortáveis ​​com as inovações de conformidade.

"Para garantir o uso adequado e eficaz das credenciais ZK como ferramenta de conformidade, os reguladores podem realizar atividades de monitoramento, como auditorias, inspeções e investigações para verificar a conformidade. Se forem detectadas violações ou uso indevido das credenciais ZK, os reguladores podem tomar as ações de fiscalização apropriadas."

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