Poate ZK Proofs să dezlege labirintul de conformitate cu DeFi? Experții cântăresc

Poate ZK Proofs să dezlege labirintul de conformitate cu DeFi? Experții cântăresc

La începutul acestei săptămâni, Departamentul de Trezorerie al SUA a avut câteva cuvinte puternice în timp ce a pregătit evaluarea riscului finanțării descentralizate (DeFi) în primul raport de acest gen din lume.

În timp ce agenția a reușit să înceapă o conversație importantă despre îndrumările industriei atât de necesare, avocații cripto s-au angajat ferm în reglementarea prin aplicare.

Dar, cel mai important, autoritățile de reglementare trebuie să se miște mai repede înainte ca peisajul Web3 să devină prea confuz și copleșitor pentru ca proiectele să prospere, potrivit Richard Mico de la Banxa.

DeFi KYC nu este ideal?

În ultimii ani, DeFi s-a confruntat cu o varietate de provocări legate de finanțarea ilegală, inclusiv fraudă, ransomware, hack-uri și spălarea banilor. Aceste platforme operează transfrontalier fără o autoritate centrală și reprezintă provocări semnificative pentru autoritățile de reglementare.

Studiul arată că numai protocoalele DeFi au pierdut 3,1 miliarde de dolari, ceea ce a reprezentat peste 82% din toate criptomonedele furate de hackeri. Aceasta a fost o creștere de 73,3% în 2021.

Anumite companii care folosesc DeFi în scopuri nefaste au forțat autoritățile de reglementare să sprijine măsurile „Know Your Customer” (KYC) pentru a urmări sursa fondurilor furate. Dar complexitatea vulnerabilităților și lacunelor unice ale DeFi face ca KYC să fie inutil, potrivit multor experți din industrie.

În plus, finanțarea tradițională are verificări stricte KYC. Cu toate acestea, industria observă cazuri de spălare de bani aproape în fiecare zi. Prin urmare, Markus Levin, co-fondatorul XYO Network, consideră că mecanismele KYC nu sunt un glonț de argint pentru a preveni actele criminale.

Vorbind cu CryptoPotato, managerul a explicat:

„În timp ce procedurile precum KYC sunt destul de eficiente în eliminarea activității ilegale de pe platforme în sine, ele nu sunt un glonț de argint pentru prevenirea activității criminale. Din păcate, provocările motivează actorii rău intenționați să treacă pe platforme alternative cu procese diferite pentru a-și desfășura acțiunile. În plus, hack-urile KYC subliniază importanța evitării bazelor de date centralizate în care sunt stocate datele utilizatorilor.”

Industria pledează cu fermitate pentru controale de conformitate „adecvate pentru scop” și alte protecții împotriva actorilor amenințărilor din toate aspectele blockchain-ului. Cu toate acestea, Richard Mico, directorul juridic al Banxa, a declarat că autoritățile de reglementare trebuie să aibă grijă să nu „aruncă copilul afară cu apa din baie”.

Accentul ar trebui să fie pe găsirea unui echilibru adecvat între cultivarea și exploatarea avantajelor incontestabile ale tranzacțiilor financiare peer-to-peer descentralizate și automatizate, atenuând în același timp amenințările grave din partea finanțării ilicite.

„În consecință, autoritățile de reglementare trebuie să se gândească foarte atent la activitățile pe care le clasifică ca fiind în sfera lor de competență (adică, ca întreprinderi de servicii monetare și/sau transmițători de bani) și impactul asociat asupra industriei, consumatorilor și poziției SUA ca centru global de inovare.”

AML/CFT controlează DeFi

Raportul de trezorerie este menit să ofere îndrumări și claritate industriei. Dar propune, de asemenea, anumite „îmbunătățiri” ale regimului existent CSB/CFT dincolo de îndrumările FinCEN.

Cu toate acestea, deși Mico consideră că raportul rămâne la un nivel foarte ridicat în ceea ce privește „îmbunătățirile recomandate”, diavolul va fi în detalii. El a explicat că o abordare „unică pentru toate” ar dăuna ecosistemului. În schimb, accentul ar trebui să se pună pe o abordare bazată pe risc cu o ideologie bazată pe inovare.

Executivul Banxa a explicat în continuare că multe servicii DeFi nu implementează controale AML/CFT sau alte procese pentru a identifica utilizatorii. În multe cazuri, acest lucru poate fi în întregime rezonabil, susține Mico. Cu toate acestea, el consideră că companiile Web3 trebuie să depună eforturi serioase pentru a respecta legile și reglementările locale. El a adăugat, de asemenea, că controalele CSB/CFT sunt componente esențiale pentru prevenirea utilizării financiare ilicite a criptomonedei.

Cântărirea rolului dovezilor CC

Una dintre cele mai mari concluzii din raportul de 40 de pagini a fost includerea unei soluții bazate pe criptomonede – ZK Proofs – ca o nouă tehnologie de conformitate pentru DeFi și simpla sa recunoaștere ca soluție. binevenit Cu multe.

Dovezile cu cunoștințe zero permit unui utilizator să demonstreze că o afirmație este adevărată fără a arăta de ce este adevărată. Astfel, o persoană ar putea dovedi că nu se află pe o listă de sancțiuni a Trezoreriei fără a dezvălui informațiile confidențiale subiacente, fie că este vorba despre un nume sau un număr de identificare guvernamentală.

Diferiți participanți din industrie, inclusiv Mico, cred că ZK Proofs sunt unul dintre multele instrumente posibile care pot ajuta la atenuarea riscurilor de finanțare ilicită asociate cu DeFi și pot sprijini conformitatea cu BSA și obligațiile de sancțiuni. Astfel de soluții pot fi chiar integrate în contractul inteligent subiacent, a adăugat el.

Dar pentru ca tehnologia să fie utilă, trebuie să ajungă la adoptarea în masă. Tehnologia fără cunoștințe este încă la început, iar Rico consideră că educația și conștientizarea vor contribui în mare măsură pentru a face autoritățile de reglementare mai confortabile cu inovațiile de conformitate.

„Pentru a asigura utilizarea corectă și eficientă a acreditărilor ZK ca instrument de conformitate, autoritățile de reglementare pot desfășura activități de monitorizare, cum ar fi audituri, inspecții și investigații pentru a verifica conformitatea. Dacă sunt detectate încălcări sau utilizarea greșită a acreditărilor ZK, autoritățile de reglementare pot lua măsurile de aplicare corespunzătoare.”

.