Ali lahko dokazila ZK razvozlajo labirint skladnosti z DeFi? Strokovnjaki pretehtajo

Ali lahko dokazila ZK razvozlajo labirint skladnosti z DeFi? Strokovnjaki pretehtajo

V začetku tega tedna je ministrstvo za finance ZDA imelo nekaj močnih besed, ko je pripravilo oceno tveganja decentraliziranih financ (DeFi) v prvem poročilu te vrste na svetu.

Medtem ko je agenciji uspelo začeti pomemben pogovor o prepotrebnih smernicah za industrijo, so bili zagovorniki kriptovalut trdno zavezani regulaciji z uveljavljanjem.

Najpomembneje pa je, da morajo regulatorji delovati hitreje, preden bo krajina Web3 postala preveč zmedena in preobremenjena, da bi lahko projekti uspevali, pravi Richard Mico iz Banxe.

DeFi KYC ni idealen?

V zadnjih letih se je DeFi soočal z različnimi izzivi, povezanimi z nezakonitim financiranjem, vključno z goljufijami, izsiljevalsko programsko opremo, vdori in pranjem denarja. Te platforme delujejo čezmejno brez osrednjega organa in predstavljajo velik izziv za regulatorje.

Študija kaže, da so samo protokoli DeFi izgubili 3,1 milijarde dolarjev, kar je predstavljalo več kot 82 % vseh kriptovalut, ki so jih ukradli hekerji. To je bilo v letu 2021 povečanje za 73,3 %.

Nekatera podjetja, ki uporabljajo DeFi za zlobne namene, so regulatorje prisilila, da podprejo ukrepe »Spoznaj svojo stranko« (KYC), da bi izsledili vir ukradenih sredstev. Toda zaradi zapletenosti edinstvenih ranljivosti in vrzeli DeFi je KYC po mnenju mnogih strokovnjakov iz industrije nepotreben.

Poleg tega imajo tradicionalne finance stroga preverjanja KYC. Kljub temu industrija skoraj vsak dan opaža primere pranja denarja. Zato Markus Levin, soustanovitelj mreže XYO Network, meni, da mehanizmi KYC niso srebrna palica za preprečevanje kaznivih dejanj.

V pogovoru za CryptoPotato je upravitelj pojasnil:

"Čeprav so postopki, kot je KYC, zelo učinkoviti pri odstranjevanju nezakonitih dejavnosti s samih platform, niso srebrna palica za preprečevanje kriminalnih dejavnosti. Na žalost izzivi motivirajo zlonamerne akterje, da se premaknejo na alternativne platforme z drugačnimi postopki za izvajanje svojih dejanj. Poleg tega vdori KYC poudarjajo pomen izogibanja centraliziranim zbirkam podatkov, kjer so shranjeni uporabniški podatki."

Industrija močno zagovarja nadzor skladnosti, ki ustreza namenu, in druge zaščite pred akterji groženj v vseh vidikih verige blokov. Vendar pa je Richard Mico, glavni pravni uradnik Banxe, dejal, da morajo biti regulatorji previdni, da "otroka ne vržejo ven skupaj z vodo za kopel".

Osredotočiti se je treba na iskanje ustreznega ravnovesja med negovanjem in izkoriščanjem nedvomnih prednosti decentraliziranih in avtomatiziranih finančnih transakcij enakovrednih, hkrati pa ublažiti resne grožnje nezakonitega financiranja.

"V skladu s tem morajo regulatorji zelo skrbno razmisliti o tem, katere dejavnosti razvrstijo kot tiste, ki spadajo v njihovo pristojnost (tj. kot podjetja denarnih storitev in/ali prenosnike denarja) in s tem povezanih vplivih na industrijo, potrošnike in položaj ZDA kot globalnega inovacijskega središča."

AML/CFT nadzoruje DeFi

Namen zakladniškega poročila je zagotoviti smernice in jasnost industriji. Predlaga pa tudi nekatere "izboljšave" obstoječega režima AML/CFT poleg smernic FinCEN.

Čeprav Mico verjame, da poročilo ostaja na zelo visoki ravni v smislu priporočenih "izboljšav", se hudič skriva v podrobnostih. Pojasnil je, da bi pristop "ena velikost za vse" škodoval ekosistemu. Namesto tega bi se moral osredotočiti na pristop, ki temelji na tveganju, z ideologijo, ki temelji na inovacijah.

Izvršni direktor Banxe je nadalje pojasnil, da številne storitve DeFi ne izvajajo nadzora AML/CFT ali drugih procesov za identifikacijo uporabnikov. V mnogih primerih je to lahko povsem razumno, trdi Mico. Vendar pa verjame, da si morajo podjetja Web3 marljivo prizadevati za izpolnjevanje lokalnih zakonov in predpisov. Dodal je tudi, da so kontrole AML/CFT bistvene komponente za preprečevanje nezakonite finančne uporabe kripto.

Tehtanje vloge CC dokazov

Eden največjih zaključkov 40-stranskega poročila je bila vključitev rešitve, ki temelji na kripto – ZK Proofs – kot nove tehnologije skladnosti za DeFi in njeno zgolj priznanje kot rešitve dobrodošli Z mnogimi.

Dokazi brez znanja omogočajo uporabniku, da dokaže, da je izjava resnična, ne da bi pokazal, zakaj je resnična. Tako lahko oseba dokaže, da ni na seznamu sankcij Ministrstva za finance, ne da bi razkrila temeljne zaupne informacije, pa naj bo to ime ali številka državne osebne izkaznice.

Različni udeleženci v panogi, vključno z Mico, verjamejo, da so ZK Proofs eno izmed mnogih možnih orodij, ki lahko pomagajo ublažiti tveganja nezakonitega financiranja, povezanega z DeFi, in podpirajo skladnost z obveznostmi BSA in sankcijami. Takšne rešitve je mogoče celo vključiti v osnovno pametno pogodbo, je dodal.

Toda da bi bila tehnologija uporabna, mora doseči množično sprejetje. Tehnologija brez znanja je še vedno v povojih in Rico verjame, da bosta izobraževanje in ozaveščenost veliko pripomogla k temu, da bodo regulatorji bolj zadovoljni z inovacijami skladnosti.

"Da bi zagotovili pravilno in učinkovito uporabo poverilnic ZK kot orodja za skladnost, lahko regulatorji izvajajo dejavnosti spremljanja, kot so revizije, inšpekcije in preiskave za preverjanje skladnosti. Če se odkrijejo kršitve ali zloraba poverilnic ZK, lahko regulatorji sprejmejo ustrezne izvršilne ukrepe."

.