Una società di criptovaluta evita gli ostacoli TradFi con un'offerta di mutui garantiti da Bitcoin

Una società di criptovaluta evita gli ostacoli TradFi con un'offerta di mutui garantiti da Bitcoin

Un market maker di criptovalute finanzierà il suo primo mutuo garantito da Bitcoin mentre cresce la domanda di soluzioni istituzionali per le balene di asset digitali alla ricerca di alternative ai finanziamenti tradizionali.

XBTO prevede di chiudere un mutuo multimilionario a Miami nelle prossime settimane, con Bitcoin come unica garanzia del prestito. È uno dei primi casi in cui il mercato dei prestiti basati sulle criptovalute è in forte espansione.

Sebbene la società, che ha iniziato come società di trading proprietario prima di espandersi in altre attività, richieda controlli di conoscenza del cliente e controlli del credito, ci sono vantaggi per i clienti investitori, inclusa la necessità di vendere Bitcoin e guadagnare plusvalenze.

Joe Haggenmiller, responsabile del mercato di XBTO con sede a Miami, ha detto a Blockworks che il programma fornirebbe la sottoscrizione a coloro che altrimenti potrebbero non essere idonei, compresi gli stranieri.

"Stiamo risolvendo un problema che le persone hanno, o perché sei straniero o perché non puoi ottenere un mutuo americano per altri motivi, e non vuoi vendere i tuoi Bitcoin, ma vuoi comprare un appartamento di lusso." Haggenmiller ha detto.

I mutuatari possono accedere a finanziamenti fino al 90% del loro mutuo con un acconto del 10% in Bitcoin su un mutuo di 15 o 30 anni. I tassi di interesse, ha detto Haggenmiller, saranno paragonabili ai mutui tradizionali. Ha rifiutato di nominare un'area specifica. L’idea è quella di confrontare i tassi di interesse con i mutui jumbo, che di solito vengono contratti per immobili troppo costosi per un prestito convenzionale.

La scommessa su Bitcoin è rialzista. Tieni presente che se la criptovaluta aumenta di valore nel corso di un mutuo, cosa che gli analisti ritengono probabile, il proprietario della casa può vendere parte della propria posizione ed esercitare maggiore pressione sul prestito in sospeso. I Bitcoin depositati, che saranno sottoposti a controlli know-your-customer (KYC), saranno conservati in una soluzione ancora da identificare.

"C'è la vecchia guardia dei Maxi [bitcoin] che non vogliono mai vendere Bitcoin, il che potrebbe essere perché pensano che arriverà a 1 milione di dollari, potrebbe essere perché non vogliono subire una riduzione delle tasse", ha detto Haggenmiller. "Forse lo tengono in una cella frigorifera e non vogliono darlo via. Questo è un modo per loro di entrare e comprare quel lussuoso condominio a Miami con Bitcoin."

Finanziatori di criptovalute Milo offre anche mutui garantiti da risorse digitali, che la società definisce una prima assoluta nel settore.

L'offerta iniziale di XBTO sarà limitata ai mutui della Florida per un valore superiore a 1 milione di dollari, riflettendo il desiderio della società di concentrarsi su grandi opportunità di prestito piuttosto che distribuire le proprie risorse di controllo e assottigliare il personale concentrandosi su proprietà meno preziose.

Quest’area probabilmente si espanderà nel tempo – e forse includerà altre criptovalute in futuro. Un altro obiettivo possibile, anche se non immediato: la cartolarizzazione dei prestiti per aprire un ulteriore bacino di capitale finanziario.

La società sta collaborando con Columbus Capital, un tradizionale erogatore di mutui ipotecari a servizio completo, per assistere nella due diligence e nella sottoscrizione dei titolari di privilegi.

"Abbiamo confezionato tutto questo in qualcosa che assomigli ad un normale mutuo, non solo in termini di prodotto", ha detto Haggenmiller. «Avremo tutti i documenti, proprio come con un normale mutuo, e l'iter di richiesta e mantenimento sarà lo stesso di qualsiasi mutuo».

Anche se XBTO richiederà punteggi di credito, Haggenmiller ha affermato che è improbabile che la società prenda di mira coloro con precedenti finanziari inferiori in termini di tassi di interesse, supponendo che abbiano la quantità richiesta di Bitcoin da offrire come garanzia.

La società prevede di cercare segnali di allarme nel processo di revisione, inclusa una cronologia di mancati pagamenti, che Haggenmiller ha definito “approfondita”.

XTBO, guidata dal CEO Philippe Bekhazi, ha ulteriori linee di business tra cui investimenti in capitale di rischio, market making in borsa, finanziamento di attrezzature per minatori e commercio over-the-counter.

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Il post "Una società di criptovalute aggira gli ostacoli TradFi con un'offerta di mutui sostenuti da Bitcoin" non è un consiglio finanziario.