تقوم الهيئة التنظيمية المالية الألمانية بتوسيع إجراءات مكافحة غسيل الأموال إلى N26

تقوم الهيئة التنظيمية المالية الألمانية بتوسيع إجراءات مكافحة غسيل الأموال إلى N26

رقم 26: استمرار المشاكل في مكافحة غسيل الأموال

قامت الهيئة التنظيمية المالية الألمانية Bafin بتوبيخ N26 مرة أخرى بسبب أوجه القصور في منع غسيل الأموال وتوسيع نطاق التدابير لمساعدة البنك. وكان بافين قد وبخ البنك بالفعل في مايو 2021 بسبب أوجه القصور في هذا المجال. منذ نوفمبر 2021، كان هناك أيضًا حد لنمو البنك الجديد: يُسمح لـ N26 فقط بقبول 50000 عميل جديد شهريًا. وفي الوقت نفسه، تم إرسال مدقق خاص إلى البنك لمراقبة التقدم المحرز في مكافحة غسيل الأموال.

سيقوم المدقق الخاص الآن بتمديد ولايته حيث يظل المشرفون الماليون غير راضين عن N26. تطلب Bafin من N26 اتخاذ التدابير الفنية والتنظيمية وشؤون الموظفين المناسبة والحفاظ عليها لضمان تنظيم الأعمال بشكل سليم. وقد تقرر تمديد بافين في مارس/آذار الماضي، ولكن لم يتم الإعلان عنه إلا الآن.

يتعرض نظام الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة لانتقادات خاصة. يدعو Bafin N26 إلى إنشاء مراقبة كافية لتكنولوجيا المعلومات، وإنشاء وظيفة مناسبة لضمان الجودة ووضع ضوابط فعالة للاستعانة بمصادر خارجية. يشير هذا إلى الإبلاغ عن حالات غسل الأموال المشتبه فيها إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU). وتقوم وحدة الاستخبارات المالية، باعتبارها سلطة، بالتحقيق في الحالات التي أبلغت عنها البنوك.

وتقول N26 إنها استثمرت بالفعل بكثافة في تدابير الوقاية، وزيادة عدد الموظفين، وتحسين التكنولوجيا لمنع غسل الأموال. الآن يريد البنك تنفيذ الخطة التي وضعها بافين للقضاء على القضايا العالقة. لقد عالج N26 بالفعل المجالات الأخرى التي انتقدتها الهيئة التنظيمية المالية. تم القضاء على أوجه القصور في تنظيم الأعمال وإدارة المخاطر وتم رفع متطلبات Bafin في هذه المجالات.

لقد ابتليت مشاكل منع غسل الأموال بـ N26 لفترة طويلة. حتى قبل تورط Bafin، تم الإبلاغ عن أوجه القصور في التحقق من العملاء (KYC) في وسائل الإعلام، مما أدى إلى قيام المحتالين باستخدام حسابات البنك. كما قام مكتب المدعي العام بالتحقيق في حسابات العملاء الاحتيالية المشتبه بها أو الاستخدام الاحتيالي لحسابات N26. وكان العملاء قد اشتكوا في السابق من عدم حظر الحسابات المبلغ عنها على الفور. ومع ذلك، توقفت الإجراءات ضد المسؤولين في البنك في نوفمبر. وبسبب التقارير المتأخرة عن عمليات غسيل أموال مشتبه بها، اضطرت شركة N26 إلى دفع غرامة قياسية قدرها 4.25 مليون يورو في خريف عام 2021.

يعد حد النمو الذي وضعه بافين بمثابة عائق غير سارة لتوسع البنك. N26 هو أكبر بنك جديد في ألمانيا ولديه اليوم حوالي ثمانية ملايين عميل في 24 دولة، بعد مرور عشر سنوات على إطلاقه. وعلى الرغم من حد النمو، تمكن N26 من زيادة المبيعات بنحو 30 بالمائة في عام 2022. ومع ذلك، يواصل البنك تكبد الخسائر، على الرغم من ارتفاع إجمالي الدخل مؤخرًا بنسبة 50 بالمائة إلى 182 مليون يورو.

في الوقت الحالي، لا يهتم المستثمرون بمتطلبات بافين. وفي جولة التمويل الأخيرة في خريف 2021، قدرت قيمة البنك بنحو ثمانية مليارات يورو. ومع ذلك، هناك شائعات بأن هذا التصنيف قد لا يحمل. يقال إن شركة Allianz ترغب في التخلص من أسهمها في البنك الجديد وبالتالي قبول عرض تقييم أقل بكثير يبلغ حوالي ثلاثة مليارات دولار أمريكي. ويقال إن سبب انخفاض التقييم هو قيود النمو التي فرضتها الجهة التنظيمية المالية. ومن الواضح أن المستثمرين حصلوا على حماية مكتوبة بأحرف صغيرة إذا كانت متطلبات هيئة بافين لا تزال سارية هذا العام.