Německý finanční regulátor rozšířil opatření proti praní špinavých peněz na N26

Německý finanční regulátor rozšířil opatření proti praní špinavých peněz na N26

N26: Pokračující problémy v boji proti praní špinavých peněz

Německý finanční regulátor Bafin znovu pokáral N26 za nedostatky v prevenci praní špinavých peněz a rozšířil opatření na pomoc bance. Bafin již v květnu 2021 banku vytkl za nedostatky v této oblasti. Od listopadu 2021 existuje také limit růstu pro neobanku: N26 smí přijmout pouze 50 000 nových zákazníků měsíčně. Zároveň byl do banky vyslán speciální auditor, který sledoval pokrok v boji proti praní špinavých peněz.

Zvláštní auditor nyní prodlouží svůj mandát, protože finanční dohled zůstává s N26 nespokojen. Bafin požaduje, aby N26 přijal a udržoval vhodná technická, organizační a personální opatření k zajištění řádné obchodní organizace. O prodloužení Bafin bylo rozhodnuto v březnu, ale bylo oznámeno až nyní.

Kritizován je zejména systém hlášení podezřelých aktivit. Bafin vyzývá N26, aby vytvořila dostatečné monitorování IT, zřídila vhodnou funkci zajišťování kvality a nastavila účinné kontroly pro outsourcing. Týká se to hlášení případů podezření na praní špinavých peněz Finanční zpravodajské jednotce (FIU). FIU jako orgán vyšetřuje případy nahlášené bankami.

N26 říká, že již investovala značné prostředky do preventivních opatření, zvýšení počtu zaměstnanců a optimalizované technologie, aby se zabránilo praní špinavých peněz. Nyní chce banka realizovat plán vypracovaný společností Bafin na odstranění zbývajících emisí. N26 již napravil další oblasti, které byly kritizovány finančním regulátorem. Nedostatky v obchodní organizaci a řízení rizik byly odstraněny a požadavky Bafin v těchto oblastech byly zrušeny.

Problémy s prevencí praní špinavých peněz sužují N26 již dlouhou dobu. Ještě předtím, než se Bafin zapojil, byly v médiích hlášeny nedostatky v ověřování zákazníků (KYC), které vedly k podvodníkům, kteří používali účty banky. Státní zastupitelství prověřovalo i podezření na podvodné zákaznické účty nebo podvodné používání účtů N26. Zákazníci si již dříve stěžovali, že nahlášené účty nebyly okamžitě zablokovány. Řízení proti odpovědným v bance však bylo v listopadu zastaveno. Kvůli pozdním zprávám o podezření na praní špinavých peněz musela N26 na podzim 2021 zaplatit rekordní pokutu 4,25 milionu eur.

Nepříjemnou brzdou expanze banky je i Bafinův limit růstu. N26 je největší neobankou v Německu a dnes má deset let po svém spuštění zhruba osm milionů zákazníků ve 24 zemích. Navzdory limitu růstu dokázala N26 v roce 2022 zvýšit tržby zhruba o 30 procent. Banka však nadále vykazuje ztráty, ačkoli hrubý příjem nedávno vzrostl o 50 procent na 182 milionů eur.

Investory požadavky Bafinu zatím netrápí. V posledním kole financování na podzim 2021 byla banka oceněna na zhruba osm miliard eur. Existují však zvěsti, že toto hodnocení nemusí platit. Allianz se prý chce svých podílů v neobankě zbavit a přijmout tak výrazně nižší nabídku na zhodnocení kolem tří miliard amerických dolarů. Důvodem nižšího ocenění jsou prý restrikce růstu ze strany finančního regulátora. Zřejmě si investoři nechali malým písmem napsat ochranu, pokud bude požadavek Bafin platit i letos.