Den tyske finanstilsynsmyndighed udvider foranstaltninger mod hvidvaskning af penge ved N26

Den tyske finanstilsynsmyndighed udvider foranstaltninger mod hvidvaskning af penge ved N26

N26: Fortsatte problemer i kampen mod hvidvask

Den tyske finanstilsynsmyndighed Bafin har igen irettesat N26 for mangler i forebyggelse af hvidvaskning af penge og udvidede foranstaltninger for at hjælpe banken. Bafin havde allerede i maj 2021 irettesat banken for mangler på dette område. Siden november 2021 har der også været en vækstgrænse for neobanken: N26 må kun tage imod 50.000 nye kunder om måneden. Samtidig blev en særlig revisor sendt til banken for at følge fremskridtene i kampen mod hvidvask.

Den særlige revisor vil nu forlænge sit mandat, da finanstilsynene fortsat er utilfredse med N26. Bafin kræver, at N26 træffer og vedligeholder passende tekniske, organisatoriske og personalemæssige foranstaltninger for at sikre en korrekt forretningsorganisation. Bafin-forlængelsen blev besluttet i marts, men er først nu blevet annonceret.

Indberetningssystemet for mistænkelig aktivitet er særligt kritiseret. Bafin opfordrer N26 til at skabe tilstrækkelig it-overvågning, oprette en passende kvalitetssikringsfunktion og etablere effektive kontroller for outsourcing. Dette henviser til indberetning af mistanke om hvidvaskning af penge til Financial Intelligence Unit (FIU). Som myndighed undersøger FIU de sager, som banker har indberettet.

N26 siger, at de allerede har investeret massivt i forebyggende foranstaltninger, øget personale og optimeret teknologi til at forhindre hvidvaskning af penge. Nu ønsker banken at gennemføre den plan, som Bafin har udarbejdet for at eliminere de udestående spørgsmål. N26 har allerede afhjulpet andre områder, som blev kritiseret af finanstilsynet. Manglerne i forretningsorganisation og risikostyring er blevet elimineret, og Bafin-kravene på disse områder er blevet ophævet.

Problemerne med forebyggelse af hvidvask har plaget N26 i lang tid. Allerede før Bafin blev involveret, blev der rapporteret om mangler i kundeverifikation (KYC) i medierne, hvilket førte til, at svindlere brugte bankens konti. Den offentlige anklagemyndighed efterforskede også formodede svigagtige kundekonti eller svigagtig brug af N26-konti. Kunder havde tidligere klaget over, at rapporterede konti ikke blev blokeret med det samme. Sagen mod de ansvarlige i banken blev dog indstillet i november. På grund af sene indberetninger om mistanke om hvidvask, måtte N26 i efteråret 2021 betale en rekordhøj bøde på 4,25 millioner euro.

Bafins vækstgrænse er også en ubehagelig bremse på bankens ekspansion. N26 er den største neobank i Tyskland og har i dag omkring otte millioner kunder i 24 lande, ti år efter lanceringen. På trods af vækstgrænsen var N26 i stand til at øge salget med omkring 30 procent i 2022. Banken fortsætter dog med at give tab, selvom bruttoindkomsten for nylig steg med 50 procent til 182 millioner euro.

For øjeblikket er investorerne ikke generet af Bafins krav. I den sidste finansieringsrunde i efteråret 2021 blev banken vurderet til omkring otte milliarder euro. Der er dog rygter om, at denne vurdering muligvis ikke holder. Allianz siges at ville af med sine aktier i neobanken og dermed acceptere et markant lavere værdiansættelsestilbud på omkring tre milliarder amerikanske dollars. Årsagen til den lavere værdiansættelse siges at være vækstrestriktioner pålagt af finanstilsynet. Tilsyneladende har investorer haft beskyttelse skrevet med småt, hvis Bafin-kravet stadig gælder i år.