Regulador financeiro alemão estende medidas anti-lavagem de dinheiro no N26

Regulador financeiro alemão estende medidas anti-lavagem de dinheiro no N26

N26: Problemas contínuos na luta contra o branqueamento de capitais

O regulador financeiro alemão Bafin repreendeu novamente o N26 por deficiências na prevenção da lavagem de dinheiro e estendeu medidas para ajudar o banco. Bafin já havia repreendido o banco em maio de 2021 por deficiências nesta área. Desde novembro de 2021, também existe um limite de crescimento para o neobanco: o N26 só pode aceitar 50 mil novos clientes por mês. Ao mesmo tempo, um auditor especial foi enviado ao banco para acompanhar os progressos na luta contra o branqueamento de capitais.

O auditor especial irá agora alargar o seu mandato, uma vez que os supervisores financeiros continuam insatisfeitos com a N26. A Bafin exige que o N26 tome e mantenha medidas técnicas, organizacionais e de pessoal adequadas para garantir uma organização empresarial adequada. A prorrogação do Bafin foi decidida em março, mas só agora foi anunciada.

O sistema de notificação de atividades suspeitas é particularmente criticado. Bafin apela ao N26 para criar monitorização de TI suficiente, para criar uma função de garantia de qualidade apropriada e para estabelecer controlos eficazes para a terceirização. Refere-se à denúncia de casos suspeitos de branqueamento de capitais à Unidade de Informação Financeira (UIF). Como autoridade, a UIF investiga os casos relatados pelos bancos.

A N26 afirma que já investiu fortemente em medidas de prevenção, aumentou o quadro de pessoal e otimizou a tecnologia para prevenir a lavagem de dinheiro. Agora o banco quer implementar o plano traçado pelo Bafin para eliminar as pendências. O N26 já remediou outras áreas que foram criticadas pelo regulador financeiro. As deficiências na organização empresarial e na gestão de riscos foram eliminadas e os requisitos do Bafin nestas áreas foram eliminados.

Os problemas com a prevenção do branqueamento de capitais têm atormentado o N26 há muito tempo. Mesmo antes do envolvimento do Bafin, foram noticiadas nos meios de comunicação deficiências na verificação do cliente (KYC), o que levou a que fraudadores utilizassem as contas do banco. O Ministério Público também investigou suspeitas de contas de clientes fraudulentas ou utilização fraudulenta de contas N26. Os clientes já haviam reclamado que as contas denunciadas não foram bloqueadas imediatamente. No entanto, os processos contra os responsáveis ​​do banco foram arquivados em novembro. Devido a relatos tardios de suspeita de branqueamento de capitais, o N26 teve de pagar uma multa recorde de 4,25 milhões de euros no outono de 2021.

O limite de crescimento do Bafin é também um travão desagradável à expansão do banco. O N26 é o maior neobanco da Alemanha e hoje tem cerca de oito milhões de clientes em 24 países, dez anos após o seu lançamento. Apesar do limite de crescimento, o N26 conseguiu aumentar as vendas em cerca de 30 por cento em 2022. No entanto, o banco continua a registar prejuízos, embora o rendimento bruto tenha aumentado recentemente em 50 por cento, para 182 milhões de euros.

Por enquanto, os investidores não estão incomodados com as exigências do Bafin. Na última ronda de financiamento, no outono de 2021, o banco foi avaliado em cerca de oito mil milhões de euros. No entanto, existem rumores de que esta classificação pode não ser válida. Diz-se que a Allianz pretende livrar-se das suas ações no neobanco e, assim, aceitar uma oferta de avaliação significativamente mais baixa, de cerca de três mil milhões de dólares americanos. A razão para a avaliação mais baixa seriam as restrições de crescimento impostas pelo regulador financeiro. Aparentemente, os investidores tiveram proteção escrita em letras pequenas se a exigência do Bafin ainda se aplicar este ano.