Autoritatea financiară germană extinde măsurile de combatere a spălării banilor la N26

Autoritatea financiară germană extinde măsurile de combatere a spălării banilor la N26

N26: Probleme continue în lupta împotriva spălării banilor

Autoritatea de reglementare financiară germană Bafin a mustrat din nou N26 pentru deficiențe în prevenirea spălării banilor și a extins măsurile pentru a ajuta banca. Bafin a mustrat deja banca în mai 2021 pentru deficiențe în acest domeniu. Din noiembrie 2021, a existat și o limită de creștere pentru neobank: N26 are voie să accepte doar 50.000 de clienți noi pe lună. Totodată, un auditor special a fost trimis la bancă pentru a monitoriza progresul în lupta împotriva spălării banilor.

Auditorul special își va extinde acum mandatul, deoarece supraveghetorii financiari rămân nemulțumiți de N26. Bafin cere ca N26 să ia și să mențină măsurile tehnice, organizatorice și de personal adecvate pentru a asigura o organizare corespunzătoare a afacerii. Prelungirea Bafin a fost decisă în martie, dar abia acum a fost anunțată.

Sistemul de raportare a activităților suspecte este criticat în mod deosebit. Bafin solicită N26 să creeze o monitorizare IT suficientă, să înființeze o funcție adecvată de asigurare a calității și să stabilească controale eficiente pentru externalizare. Aceasta se referă la raportarea cazurilor suspectate de spălare de bani către Unitatea de Informații Financiare (FIU). În calitate de autoritate, UIF investighează cazurile raportate de bănci.

N26 spune că a investit deja masiv în măsuri de prevenire, personal sporit și tehnologie optimizată pentru a preveni spălarea banilor. Acum banca vrea să implementeze planul întocmit de Bafin pentru eliminarea problemelor restante. N26 a remediat deja alte domenii care au fost criticate de autoritatea de reglementare financiară. Deficiențele în organizarea afacerilor și managementul riscului au fost eliminate, iar cerințele Bafin în aceste domenii au fost ridicate.

Problemele legate de prevenirea spălării banilor afectează N26 de mult timp. Chiar înainte ca Bafin să se implice, în mass-media au fost semnalate deficiențe în verificarea clienților (KYC), ceea ce a dus la fraudatorii să folosească conturile băncii. Parchetul a investigat, de asemenea, suspecte de conturi de clienți frauduloase sau utilizarea frauduloasă a conturilor N26. Clienții s-au plâns anterior că conturile raportate nu au fost blocate prompt. Cu toate acestea, procedurile împotriva responsabililor de la bancă au fost întrerupte în noiembrie. Din cauza rapoartelor tardive de suspiciune de spălare a banilor, N26 a trebuit să plătească o amendă record de 4,25 milioane de euro în toamna anului 2021.

Limita de creștere a Bafin este, de asemenea, o frână neplăcută pentru expansiunea băncii. N26 este cea mai mare neobancă din Germania și are astăzi aproximativ opt milioane de clienți în 24 de țări, la zece ani de la lansare. În ciuda limitei de creștere, N26 a reușit să crească vânzările cu aproximativ 30 la sută în 2022. Cu toate acestea, banca continuă să înregistreze pierderi, deși venitul brut a crescut recent cu 50 la sută, la 182 de milioane de euro.

Deocamdată, investitorii nu sunt deranjați de cerințele Bafin. În ultima rundă de finanțare din toamna anului 2021, banca a fost evaluată la aproximativ opt miliarde de euro. Cu toate acestea, există zvonuri că acest rating ar putea să nu fie valabil. Se spune că Allianz vrea să scape de acțiunile sale la neobancă și să accepte astfel o ofertă de evaluare semnificativ mai mică, de aproximativ trei miliarde de dolari. Se spune că motivul evaluării mai scăzute ar fi restricțiile de creștere impuse de autoritatea de reglementare financiară. Se pare că investitorii au avut protecție scrisă în litere mici dacă cerința Bafin încă se aplică în acest an.